Commissioni del P2P lending a confronto: quanto addebitano le sette piattaforme autorizzate con il punteggio più alto

Le commissioni raramente decidono se un investimento P2P va bene, ma sono uno dei pochi costi che puoi vedere in anticipo. Una commissione dell'1 % annuo sembra poca cosa accanto a un tasso d'interesse del 10 %, eppure è denaro che paghi negli anni buoni come in quelli cattivi. La buona notizia: la maggior parte delle piattaforme autorizzate a cui diamo i punteggi più alti addebita agli investitori poco o nulla.

Questa guida confronta quanto addebitano le sette piattaforme con un punteggio di 6,0 o più sul nostro sito per depositi, investimenti, prelievi, vendite anticipate e liquidità inattiva. I dati provengono dal listino prezzi o dal centro assistenza di ciascuna piattaforma, come verificati per le nostre recensioni a settembre 2026. Le piattaforme cambiano i loro prezzi, quindi controlla il listino aggiornato prima di investire.

In breve

• Nessuna commissione per l'investitore: Lande, Nectaro e Indemo.
• Nessuna commissione per depositi, prelievi o investimenti: Debitum.
• Operazioni di base gratuite, ma attenzione alla commissione di inattività: Twino.
• Piccole commissioni annuali per la comodità: Mintos (sui portafogli automatizzati) ed EstateGuru (sul denaro investito).

Lande: nulla da pagare per l'investitore

Lande presta ad aziende agricole, e le sue condizioni stabiliscono che tutte le commissioni e i costi sono a carico del debitore. Per gli investitori questo la rende una delle piattaforme più semplici da usare.

• Conto, investimenti e investimento automatico gratuiti.
• Nessuna commissione per vendere sul mercato secondario, dove i prestiti passano di mano alla pari.
• I prelievi sono gratuiti, secondo il suo centro assistenza.
• Solo euro, quindi non c'è alcuna commissione di cambio valuta.

Buono a sapersi: il costo è compreso nel prestito. Se un prestito passa all'escussione, le spese di recupero e i costi della piattaforma o dell'agente di garanzia vengono pagati prima del capitale. I prestiti bullet e i prestiti in default non possono essere venduti sul mercato secondario.

Debitum: depositi, prelievi e investimenti gratuiti

Debitum, un'impresa di investimento autorizzata specializzata in prestiti alle imprese, non addebita nulla agli investitori per le operazioni quotidiane. Guadagna dai partner e dagli emittenti che raccolgono fondi sulla piattaforma.

• I depositi sono gratuiti da parte di Debitum, tramite bonifico SEPA o pagamento con home banking (minimo 10 € per quest'ultimo). La tua banca potrebbe applicare commissioni.
• I prelievi sono gratuiti e di solito vengono elaborati entro tre giorni lavorativi.
• Investire e l'investimento automatico non costano nulla.
• Debitum Flow, lanciato a settembre 2026, non ha commissioni di uscita.

Buono a sapersi: il contratto di servizi di investimento di Debitum consente una commissione mensile di tenuta conto dopo il sesto mese, di un importo fissato nel suo listino prezzi. Non abbiamo trovato quel listino nelle pagine pubbliche di Debitum, quindi controllalo nel tuo conto prima di lasciare un saldo inattivo a lungo. Non c'è un mercato secondario.

Nectaro: un listino prezzi pieno di zeri

Il listino prezzi pubblicato da Nectaro non riporta alcuna commissione per l'investitore. Registrazione, depositi, investimenti, prelievi, gestione del conto, estratti conto, conti inattivi e chiusura del conto risultano tutti gratuiti. Nectaro guadagna una commissione dalle società di credito che raccolgono denaro tramite la piattaforma.

• Prelievi gratuiti della liquidità non investita, eseguiti entro cinque giorni lavorativi secondo le sue condizioni.
• Nessuna commissione di inattività nel listino prezzi attuale.
• Solo euro.

Buono a sapersi: le condizioni di Nectaro consentono ancora una commissione da listino e commissioni mensili dopo sei mesi di inattività, anche se il listino attuale le fissa a zero. Le società di credito appartengono allo stesso gruppo di Nectaro, e non c'è un mercato secondario, quindi metti in conto di tenere ogni serie di Notes fino alla scadenza.

Indemo: gratuita da usare

Le FAQ di Indemo indicano che aprire un conto, depositare, investire e prelevare sono tutte operazioni gratuite, e non abbiamo trovato alcuna commissione di inattività nelle informazioni pubblicate sulle commissioni.

• Da 10 € per Note, anche con AutoInvest.
• Prelievi da 10 €, elaborati in 1–2 giorni lavorativi, più fino a due giorni per il bonifico bancario.

Buono a sapersi: Indemo e il suo partner spagnolo Tamarindo Vector sono remunerati dalle operazioni stesse, tramite una partecipazione agli utili e una commissione di rimborso anticipato se un'operazione viene rimborsata in anticipo; anche i costi di pignoramento vengono coperti per primi con quanto recuperato. Non c'è ancora un mercato secondario né un'uscita anticipata, e il 15,1 % indicato sul nostro sito è un obiettivo, non un risultato.

Twino: operazioni di base gratuite, con una commissione da tenere d'occhio

Twino indica come gratuiti la registrazione, gli investimenti, i depositi e i prelievi verso conti bancari UE/SEE, e puoi iniziare da 1 €.

• Nessuna commissione per vendere sul mercato secondario, anche se il prezzo lo fissi tu.
• Prelievi gratuiti verso un conto bancario UE/SEE intestato a te; i prelievi al di fuori dell'UE/SEE costano 35 €.

Buono a sapersi: Twino applica una commissione di inattività di 10 € al mese. Si applica dopo sei mesi senza investimenti attivi, oppure dopo sei mesi senza un nuovo investimento, a meno che la tua liquidità disponibile sia inferiore a 50 € o inferiore al 15 % del tuo portafoglio. Reinvestire, spostare la liquidità su FLEXI o prelevarla evita la commissione. Twino avverte inoltre che le vendite sul mercato secondario possono avvenire con sconti fino al 29,9 %.

Mintos: piccole commissioni per la comodità

Mintos è la nostra piattaforma con il punteggio più alto, e le operazioni di base sono gratuite: i depositi tramite bonifico bancario, tutti i prelievi e l'investimento manuale non costano nulla. I prelievi in euro verso una banca che supporta SEPA Instant arrivano di solito in circa 30 minuti. Le commissioni si applicano soprattutto quando lasci che sia Mintos a fare il lavoro.

• Core Loans: 0,39 % annuo. Custom Loans: 0,29 % annuo. L'investimento manuale non ha commissioni di gestione.
• Disinvestire da Core Loans è gratuito; vendere sul mercato secondario costa lo 0,85 % dell'importo venduto, e acquistare è gratuito.
• Depositi con carta, Apple Pay e Google Pay: 2 %. Un bonifico bancario fa lo stesso gratuitamente.
• Cambio valuta: da 0,50 %, a seconda della coppia di valute.

Buono a sapersi: Mintos applica una commissione di inattività di 4,90 € al mese se non c'è stata alcuna attività per 360 giorni e il conto non detiene prodotti diversi dai prestiti. Non c'è una soglia minima di saldo, quindi un conto dimenticato può svuotarsi nel tempo.

EstateGuru: commissioni sui prestiti immobiliari

EstateGuru concede prestiti garantiti da immobili dal 2014 e applica commissioni agli investitori dalla fine del 2023. I depositi tramite bonifico SEPA sono gratuiti, e le commissioni sono pubblicate in modo chiaro.

• Commissione AUM: 0,083 % al mese del tuo capitale residuo sui prestiti in regola, circa l'1 % annuo. Viene prelevata solo dai rendimenti che ricevi effettivamente, ha un tetto di 100 € e si applica agli investimenti effettuati dopo il 1° novembre 2023.
• Mercato secondario: 1 % dell'importo di vendita, a carico del venditore. EstateGuru l'ha ridotta dal 3 % a novembre 2025, e acquistare è gratuito.
• Prelievi: 3 € ciascuno, quindi conviene prelevare importi più alti con minore frequenza.

Buono a sapersi: si applica una commissione per conto inattivo fino a 10 € al mese se hai liquidità disponibile ma non hai fatto nuovi investimenti per 12 mesi. EstateGuru invia ogni mese un preavviso di sette giorni, così puoi evitarla investendo o prelevando.

Tasse: il costo che non compare nel listino prezzi

Queste sono informazioni generali, non consulenza fiscale. Cinque delle sette piattaforme applicano la ritenuta d'imposta lettone sugli interessi: Mintos, Debitum, Nectaro, Indemo e Twino. Per gli investitori privati UE/SEE che forniscono i propri dati fiscali, l'aliquota è di solito del 5 %; per i residenti in Lettonia e Lituania valgono regole diverse. Lande ed EstateGuru pagano gli interessi al lordo, senza ritenuta. Nella maggior parte dei Paesi devi comunque dichiarare gli interessi nel tuo Paese, dove l'imposta già trattenuta può essere scomputata.

Prima di scegliere

1. 1Guarda il costo complessivo. Una piattaforma senza commissioni non è automaticamente più economica: default, liquidità inattiva e tasse di solito pesano di più. Su questo sito indichiamo ogni tasso come media pubblicata dalla piattaforma, massimo pubblicizzato o obiettivo. Il nostro calcolatore del rendimento netto ti aiuta a stimare ciò che resta dopo tutto questo.
2. 2Leggi le recensioni complete. Ognuna tratta commissioni, tutela e come riavere il tuo denaro: Lande, Debitum, Nectaro, Indemo, Twino, Mintos ed EstateGuru. Come assegniamo i punteggi è spiegato nella nostra metodologia.

Il P2P lending non è un conto di risparmio: non c'è garanzia dei depositi, i rendimenti non sono garantiti e puoi perdere denaro. L'indennizzo per gli investitori, dove esiste, copre il fallimento della piattaforma, non i prestiti che vanno male. La nostra guida ai rischi spiega come.

Fonti

• Lande: termini e condizioni, regole del mercato secondario, ritenuta d'imposta
• Debitum: commissioni di deposito, prelievi, tasse
• Nectaro: listino prezzi, ritenuta alla fonte
• Indemo: FAQ
• Twino: commissioni, commissione di inattività, ritenuta alla fonte
• Mintos: commissioni e costi, commissione di inattività, ritenuta alla fonte
• EstateGuru: listino prezzi, commissioni per gli investitori, tasse
• Gli altri dati provengono dalle nostre recensioni di ciascuna piattaforma, che indicano le proprie fonti.