Come valutiamo le piattaforme
Un numero, sei dati, nessuna opinione nell'aritmetica. Ecco la formula completa, da verificare o contestare.
Perché un punteggio di sicurezza e non di qualità
Quasi tutti i comparatori del settore classificano in modo da premiare un rendimento pubblicizzato alto. Noi facciamo l'opposto. Questo punteggio pone una sola domanda — quanto è probabile che tu riabbia il capitale — e tratta un rendimento insolitamente alto come prova di un rischio che qualcun altro ha già prezzato, non come un vantaggio. Una piattaforma che paga il 6% può superarne una che paga il 14%, e spesso accade.
Le sei dimensioni e il loro peso
Regolamentazione
30%Decide che fine fa la liquidità non investita se la piattaforma fallisce. Una licenza da impresa di investimento batte una da crowdfunding perché porta la segregazione del denaro dei clienti e, di norma, un fondo di indennizzo.
Storico
25%Anni di attività con rendimenti decrescenti, meno gli incidenti documentati. La penalizzazione si dimezza una volta che gli investitori sono stati risarciti: una piattaforma che ha affrontato una crisi e ha pagato ha dimostrato qualcosa che una non testata non ha dimostrato.
Trasparenza
15%Conta cinque cose che una piattaforma può mostrarti: bilanci certificati, dati per singolo prestito, dettaglio degli originator, cifre di recupero e una capogruppo quotata.
Liquidità
15%Se puoi uscire, quanto velocemente e a che costo. Una piattaforma che ha già congelato i prelievi perde due punti, perché può rifarlo.
Diversificazione
10%Quanti bilanci indipendenti stanno dietro ai prestiti. Un riacquisto di un solo gruppo dista un'insolvenza dall'essere carta straccia.
Rendimento plausibile
5%La dimensione di penalizzazione. Punteggio pieno fino al 10%, che scende a 3 dal 16% in su.
La formula
Ogni dimensione è valutata da 0 a 10 su dati documentati, poi moltiplicata per il suo peso e sommata. Si arrotonda solo alla fine.
| Regolamentazione | 10.0 | × | 0.30 | = | 3.00 |
| Storico | 4.0 | × | 0.25 | = | 0.99 |
| Trasparenza | 8.4 | × | 0.15 | = | 1.26 |
| Liquidità | 6.5 | × | 0.15 | = | 0.97 |
| Diversificazione | 9.0 | × | 0.10 | = | 0.90 |
| Rendimento plausibile | 9.7 | × | 0.05 | = | 0.48 |
| Nostro punteggio | 7.6 | ||||
Confronto delle piattaforme di prestito P2P
| Piattaforma | Nostro punteggio | REG | TRK | TRN | LIQ | DIV | YLD |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mintos | 7,6 | 10.0 | 4.0 | 8.4 | 6.5 | 9.0 | 9.7 |
| EstateGuru | 7,1 | 7.5 | 4.7 | 8.4 | 6.5 | 9.0 | 10.0 |
| Lande | 7,0 | 7.5 | 6.1 | 6.8 | 7.5 | 6.5 | 8.6 |
| Debitum | 6,9 | 10.0 | 5.5 | 6.8 | 5.0 | 3.5 | 8.2 |
| Indemo | 6,6 | 10.0 | 4.8 | 8.4 | 3.0 | 4.5 | 4.0 |
| Nectaro | 6,1 | 10.0 | 4.8 | 3.6 | 5.0 | 3.5 | 5.3 |
| Twino | 6,1 | 10.0 | 2.1 | 6.8 | 5.5 | 3.5 | 7.7 |
| Afranga | 5,9 | 7.5 | 5.6 | 3.6 | 7.5 | 4.5 | 3.0 |
| Lendermarket | 5,8 | 7.5 | 5.2 | 5.2 | 5.0 | 4.5 | 6.0 |
| Bondora | 5,4 | 2.5 | 7.4 | 6.8 | 6.5 | 3.5 | 10.0 |
| PeerBerry | 5,0 | 2.5 | 6.1 | 3.6 | 7.5 | 6.5 | 8.8 |
| Esketit | 4,8 | 2.5 | 5.9 | 5.2 | 7.5 | 4.5 | 5.3 |
| Robocash | 4,8 | 2.5 | 6.6 | 5.2 | 5.0 | 3.5 | 10.0 |
| Income Marketplace | 4,7 | 2.5 | 5.0 | 6.8 | 5.0 | 6.5 | 5.9 |
| Monefit SmartSaver | 4,7 | 2.5 | 5.2 | 3.6 | 8.5 | 3.5 | 9.4 |
| Hive5 | 4,6 | 4.5 | 5.2 | 3.6 | 5.0 | 4.5 | 4.9 |
| Digilo | 4,6 | 7.5 | 2.0 | 3.6 | 3.0 | 4.5 | 7.7 |
| Swaper | 4,5 | 2.5 | 6.8 | 3.6 | 6.0 | 3.5 | 5.3 |
| Fintown | 4,1 | 2.5 | 5.2 | 3.6 | 5.0 | 3.5 | 7.7 |
| Maclear | 3,8 | 2.5 | 4.1 | 3.6 | 6.5 | 3.5 | 3.0 |
| Lonvest | 3,5 | 2.5 | 4.8 | 2.0 | 5.0 | 3.5 | 4.2 |
| 8lends | 3,4 | 2.5 | 3.4 | 2.0 | 6.5 | 3.5 | 3.0 |
| Asterra Estate | 2,9 | 2.5 | 3.4 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 3.6 |
| Devon | 2,8 | 2.5 | 3.0 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 3.9 |
| 7Harvests | 2,6 | 2.5 | 2.0 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 4.2 |
Quando un punteggio è provvisorio
Un punteggio è contrassegnato come provvisorio quando la piattaforma ha meno di due anni o quando i dati sottostanti hanno più di 120 giorni. In entrambi i casi il numero viene comunque mostrato — nasconderlo sarebbe peggio — ma non dimostra molto.
Quando cambiano i punteggi
I punteggi si muovono quando si muovono le prove: una licenza concessa, un incidente registrato, una variazione di tasso rilevata dal controllo giornaliero. Non vengono mai modificati per una conversazione commerciale. Se cambiamo un peso, tutte le piattaforme vengono rivalutate insieme e la modifica è annotata qui.
Da dove vengono i numeri
I dati di rendimento sono letti dalle pagine pubbliche di statistiche o dalla home di ciascuna piattaforma. Ogni scheda indica l'URL esatto e la data dell'ultima lettura. Se una piattaforma blocca il nostro controllo, il dato viene riportato e segnalato come non verificato invece di essere aggiornato in silenzio.
Che cosa conta come dato di ingresso
Ogni piattaforma è valutata da 0 a 10 da un algoritmo, non da una sensazione. Entrano sei dimensioni ponderate: regolamentazione (30%), storico (25%), trasparenza (15%), liquidità (15%), diversificazione (10%) e plausibilità del rendimento (5%). L'ultima è una penalizzazione, non un premio: un rendimento pubblicizzato insolitamente alto è un prezzo fissato da qualcuno per un rischio che ha misurato e che tu non vedi. Ogni dato è un fatto documentato, i pesi sono pubblicati e l'intero calcolo è aperto al tuo disaccordo.
P2PforYou riceve commissioni da alcune delle piattaforme elencate. Questo non influenza mai i nostri punteggi o le classifiche. · https://p2pforyou.com/it/methodology