Mintose alternatiivid: neli litsentsiga platvormi vastavalt sellele, mida otsid

Meie hinnatud 25 platvormist on Mintosel kõrgeim hinne. See on litsentsiga investeerimisühing Läti keskpanga järelevalve all, hoiab klientide raha oma rahast eraldi ja jaotab sinu raha ühel kontol paljude laenuandjate vahel. Paljudele investoritele on see loomulik esimene samm P2P-laenudesse ja paljudel jääb see portfelli tuumaks.

Seega pole see artikkel „lahku Mintosest“. Alternatiivide otsijatel on tavaliselt omad põhjused: nad eelistavad laenata ettevõtetele, mitte tarbijatele, tahavad käegakatsutavat tagatist, näiteks kinnisvara või põllumaad, või soovivad lihtsalt jaotada raha teisele platvormile. Iga allpool toodud platvorm on hea vastus ühele neist soovidest ja kõigil neljal on nagu Mintoselgi ELi litsents.

Alusta sellest, mida otsid

• Väga väikeste summadega ja tasudeta alustamine: Twino, alates 1 €.
• Ettevõtete laenud koos investorite hüvitisega: Debitum.
• Kinnisvaralaenud, iga laenu taga hüpoteek: EstateGuru.
• Põllumajanduslaenud madala laenu ja tagatise väärtuse suhtega: Lande.

Twino: litsentsiga ja väikesed summad on teretulnud

Twino tegutseb aastast 2015 ja avaldab sestpeale igal aastal auditeeritud aruandeid. AS TWINO Investments on alates 31. augustist 2021 Latvijas Banka litsentsiga investeerimisühing, mis tähendab sama Läti investorite hüvitist nagu Mintosel: kuni 20 000 €, kui platvorm ise ei suuda investorite ees oma kohustusi täita.

• Alates 1 €. Tähtajalised väärtpaberid algavad 1 eurost, nii et võid alustada nii väikselt, kui soovid.
• Põhitoimingud on tasuta. Investeerimine ning sissemaksed ja väljamaksed EMPs ei maksa midagi.
• Viis raske juhtumi lõpuni. Kui Venemaa laenud külmutati, sai Twino kogu põhiosa ja intressid tagasi ning maksis need investoritele välja 5. augustiks 2026.
• Selged intressimäärad. Twino reklaamib tähtajalistel väärtpaberitel 8,5–12% aastas ja FLEXI-l fikseeritud 6%.

Hea teada: praegu rahastavad kõik Twino tooted üht ja sama kontserni kuuluvat Poola laenuandjat, seega sobib Twino kõige paremini laiema portfelli ühe osana. Pärast kuut kuud ilma uute investeeringuteta võib rakenduda passiivsustasu 10 € kuus.

Debitum: ettevõtete laenud litsentsiga kontol

Kui eelistad laenata ettevõtetele, mitte tarbijatele, on Debitum üks väheseid ettevõtete laenuplatvorme, millel on täielik investeerimisühingu litsents. SIA DN Operatoril on Latvijas Banka tegevusluba alates 21. septembrist 2021.

• Investorite hüvitis. Kui Debitum ise ei suudaks klientide varasid tagastada, katab Läti skeem 90% kahjust, kuni 20 000 €.
• Investoritele tasusid pole. Debitum ei võta sissemaksete, väljamaksete ega investeerimise eest midagi.
• Auditeeritud ja kasumlik. Operaator teatas 2025. aasta kasumist, mille auditeeris BDO.
• Kasvav platvorm. 2026. aasta septembri ülevaates teatas Debitum 70,20 miljonist eurost kehtivatest investeeringutest ja 34 521 registreeritud investorist. Debitumi andmetel on keskmine intressimäär läbi aegade 11,50%.

Hea teada: järelturgu pole, nii et raha jääb investeerituks iga väärtpaberi lõpptähtajani. 2026. aastal moodustas suurema osa kehtivast portfellist üks emitent, Latvian Forest Development Fund, seega kontrolli enne investeerimist seda kontsentratsiooni.

EstateGuru: pika ajalooga kinnisvaralaenud

EstateGuru on laenanud aastast 2014: 966,7 miljonit eurot ligi 8000 laenu kaudu enam kui 160 000 aktiivsele investorile. Eesti Finantsinspektsioon andis Estateguru OÜ-le ühisrahastusteenuse osutaja tegevusloa 8. mail 2023.

• Iga laenu taga hüpoteek. Hüpoteeke hoiab investorite nimel eraldi tagatisagent.
• Ebatavaliselt avatud numbrid. EstateGuru avaldab iga-aastased makseviivituste määrad, tagasi saadud summad ja sissenõudmise kestuse ning teatab, et 2026. aasta keskpaigaks oli makseviivituses laenudest tagasi saadud 70 miljonit eurot põhiosa.
• Keskendub Baltikumile. Uued laenud lähevad Eestisse, Lätti ja Leetu, kus alates 2023. aastast antud laenud on toiminud palju paremini kui vanem portfell.
• Varajane väljumine. Alates novembrist 2025 maksab müük järelturul müüjale 1% varasema 3% asemel.

Hea teada: hüpoteek ei välista makseviivitusi. EstateGuru enda andmetel oli makseviivituste määr 2025. aastal 20,14% ja kinnisvara sissenõudmine võtab aega. Platvorm võtab investeeritud rahalt väikest igakuist tasu ja 3 € iga väljamakse eest. Näidatud 9,32% on ajalooline tootlus.

Lande: põllumajanduslaenud päris tagatisega

Lande on alternatiiv neile, kes soovivad midagi tarbimislaenudest täiesti erinevat. Lande laenab põllumajandusettevõtetele ja enamik uusi laene on tagatud põllumaa või masinatega, keskmise laenu ja tagatise väärtuse suhtega 41%.

• Litsentsiga. SIA LANDE Platformil on alates 7. veebruarist 2024 Latvijas Banka Euroopa ühisrahastuse litsents.
• Investoritele tasusid pole, ka mitte laenude müügil järelturul.
• Kasumlik ja auditeeritud. Lande teenis 2025. aastal 206 485 € kasumit ning sai märkusteta audiitori arvamuse.
• Teised mõjutegurid. Põllumajanduslaenud sõltuvad saagist ja maa väärtusest, mitte tarbimisest, ning võivad seega tasakaalustada tarbimislaenude portfelli.

Hea teada: Lande sobib rahale, mille saad jätta kaheks aastaks või kauemaks. Tagasiostu pole: kui laen läheb halvasti, kaitseb sind tagatis ja selle kohtu kaudu realiseerimine võtab aega. Näidatud 11,2% on keskmine intressimäär, mitte tootlus pärast kahjumeid.

Või jäta Mintos alles ja lisa üks juurde

Sa ei pea valima. Paljud investorid hoiavad Mintost oma portfelli hajutatud tuumana ja lisavad platvormi, kus laenusaaja on teist tüüpi: ettevõte, kinnisvara või talu. Kahe või kolme platvormi vahel hajutamine tähendab ka seda, et ükski neist ei kanna kõike.

Enne raha liigutamist

1. 1Võrdle võrreldavat. Me märgime sellel saidil iga intressimäära kas platvormi avaldatud keskmiseks, reklaamitud maksimumiks või sihtmääraks. Ükski neist pole see, mis jääb alles pärast makseviivitusi, tasusid ja makse. Meie netotootluse kalkulaator aitab seda hinnata. Mida iga litsentsiga platvorm sissemaksete, väljamaksete ja ennetähtaegse müügi eest küsib, võrdleb meie P2P-laenude tasude juhend.
2. 2Vaata tervikpilti. Iga platvormi leht näitab meie hinnet ning seda, mis töötab ja mis mitte: Twino, Debitum, EstateGuru ja Lande. Kuidas me hindame, on selgitatud meie metoodikas.

P2P-laenud ei ole hoiukonto: hoiuste tagamist pole, tootlus ei ole garanteeritud ja võid raha kaotada. Investorite hüvitis katab platvormi enda maksejõuetuse, mitte halvasti läinud laene. Meie riskijuhend selgitab, kuidas.

Allikad

• Mintos: õiguslik teave ja litsents, investorite hüvitis
• Twino: Latvijas Banka register, investorikaitse, tasud, passiivsustasu
• Debitum: Latvijas Banka register, investorikaitse
• EstateGuru: statistika, tegevusluba, sissenõudmised, 2026. aasta keskpaik
• Lande: Latvijas Banka register, statistika, 2025. aasta aruanne
• Ülejäänud arvud pärinevad meie platvormide arvustustest, mis viitavad oma allikatele.