P2P-laenude tasud võrdluses: mida võtavad seitse meie kõrgeimalt hinnatud litsentsiga platvormi

Tasud otsustavad harva, kas P2P-investeering õnnestub, kuid need on üks väheseid kulusid, mida näed ette. 1% aastas kõlab 10% intressimäära kõrval väikesena, ent seda raha maksad nii headel kui ka halbadel aastatel. Hea uudis: enamik meie kõrgeimalt hinnatud litsentsiga platvorme võtab investoritelt vähe või üldse mitte midagi.

See juhend võrdleb, mida võtavad seitse platvormi, mille hinne meie saidil on 6,0 või kõrgem, sissemaksete, investeerimise, väljamaksete, varajase müügi ja jõude seisva raha eest. Arvud pärinevad iga platvormi enda hinnakirjast või abikeskusest ning kontrollisime neid oma arvustuste jaoks 2026. aasta septembris. Platvormid muudavad oma hindu, seega kontrolli enne investeerimist kehtivat hinnakirja.

Lühidalt

• Investoritele üldse tasusid pole: Lande, Nectaro ja Indemo.
• Sissemaksed, väljamaksed ja investeerimine on tasuta: Debitum.
• Põhitoimingud tasuta, kuid jälgi passiivsustasu: Twino.
• Väikesed iga-aastased tasud mugavuse eest: Mintos (automaatsetel portfellidel) ja EstateGuru (investeeritud rahalt).

Lande: investoritelt ei võeta midagi

Lande laenab põllumajandusettevõtetele ja selle tingimuste järgi maksab kõik tasud ja vahendustasud laenusaaja. Investori jaoks teeb see Landest ühe kõige lihtsamini kasutatava platvormi.

• Konto, investeerimine ja automaatne investeerimine on tasuta.
• Järelturul müümine on tasuta, laenud vahetavad seal omanikku nimiväärtusega.
• Väljamaksed on abikeskuse andmetel tasuta.
• Ainult eurod, seega valuutavahetustasu pole.

Hea teada: kulu on peidetud laenu sisse. Kui laen läheb sissenõudmisele, kaetakse sissenõudmiskulud ning platvormi või tagatisagendi kulud enne põhiosa. Tähtaja lõpus ühe maksega tagasimakstavaid laene ja makseviivituses laene ei saa järelturul müüa.

Debitum: tasuta sissemaksed, väljamaksed ja investeerimine

Debitum on ettevõtete laenudele keskendunud litsentsiga investeerimisühing, mis ei võta investoritelt igapäevaste toimingute eest midagi. Platvorm teenib raha partneritelt ja emitentidelt, kes platvormil raha kaasavad.

• Sissemaksed on Debitumi poolt tasuta, kas SEPA-ülekandega või internetipanga maksega (viimase puhul vähemalt 10 €). Sinu enda pank võib tasu võtta.
• Väljamaksed on tasuta ja töödeldakse tavaliselt kolme tööpäeva jooksul.
• Investeerimine ja automaatne investeerimine ei maksa midagi.
• Debitum Flow'l, mis käivitus 2026. aasta septembris, pole väljumistasu.

Hea teada: Debitumi investeerimisteenuse leping lubab pärast kuuendat kuud igakuist kontohooldustasu hinnakirjas määratud summas. Debitumi avalikelt lehtedelt me seda hinnakirja ei leidnud, seega kontrolli seda oma kontol, enne kui jätad raha pikalt seisma. Järelturgu pole.

Nectaro: hinnakiri täis nulle

Nectaro avaldatud hinnakirjas investoritele tasusid pole. Registreerimine, sissemaksed, investeerimine, väljamaksed, konto teenindamine, väljavõtted, passiivsed kontod ja konto sulgemine on kõik märgitud tasuta. Nectaro teenib vahendustasu laenuettevõtetelt, kes tema kaudu raha kaasavad.

• Investeerimata raha väljamaksed on tasuta ja tehakse tingimuste järgi viie tööpäeva jooksul.
• Passiivsustasu kehtivas hinnakirjas pole.
• Ainult eurod.

Hea teada: Nectaro tingimused lubavad siiski hinnakirjajärgset tasu ja igakuiseid tasusid pärast kuut kuud passiivsust, kuigi kehtiv hinnakiri määrab need nulliks. Laenuettevõtted kuuluvad Nectaroga samasse kontserni ja järelturgu pole, seega arvesta, et hoiad iga Notes'i seeriat lõpptähtajani.

Indemo: kasutamine on tasuta

Indemo KKK järgi on konto avamine, sissemaksed, investeerimine ja väljamaksed kõik tasuta ning avaldatud tasude teabest me passiivsustasu ei leidnud.

• Alates 10 € Note'i kohta, ka AutoInvesti puhul.
• Väljamaksed alates 10 €, töödeldakse 1–2 tööpäeva jooksul, millele lisandub pangaülekandeks kuni kaks päeva.

Hea teada: Indemo ja tema Hispaania partner Tamarindo Vector saavad tasu tehingutest endist, kasumiosa ja ennetähtaegse tagasimakse tasu kaudu, kui tehing makstakse varem tagasi; ka sundmüügi kulud kaetakse esmalt sissenõutud summadest. Järelturgu ega varajast väljumist veel pole ja meie saidil näidatud 15,1% on sihtmäär, mitte tulemus.

Twino: põhitoimingud tasuta, üks tasu tasub jälgida

Twino hinnakirja järgi on registreerimine, investeerimine, sissemaksed ja väljamaksed EL/EMP pangakontodele tasuta ning alustada saab alates 1 eurost.

• Järelturul müümine on tasuta, kuigi hinna määrad ise.
• Väljamaksed on tasuta sinu nimel olevale EL/EMP pangakontole; väljamaksed väljapoole EL/EMPd maksavad 35 €.

Hea teada: Twino võtab passiivsustasu 10 € kuus. See rakendub pärast kuut kuud ilma aktiivsete investeeringuteta või pärast kuut kuud ilma uue investeeringuta, välja arvatud juhul, kui sinu vaba raha on alla 50 € või alla 15% portfellist. Tasu väldid, kui investeerid uuesti, viid raha FLEXI-sse või teed väljamakse. Twino hoiatab ka, et järelturul võib müük toimuda kuni 29,9% allahindlusega.

Mintos: väikesed tasud mugavuse eest

Mintos on meie kõrgeima hindega platvorm ja põhitoimingud on tasuta: pangaülekandega sissemaksed, kõik väljamaksed ja käsitsi investeerimine ei maksa midagi. Eurodes väljamaksed SEPA Instanti toetavasse panka jõuavad tavaliselt kohale umbes 30 minutiga. Tasud rakenduvad peamiselt siis, kui lased Mintosel töö enda eest ära teha.

• Core Loans: 0,39% aastas. Custom Loans: 0,29% aastas. Käsitsi investeerimisel haldustasu pole.
• Raha väljavõtmine Core Loansist on tasuta; järelturul müük maksab 0,85% müüdud summast, ostmine on tasuta.
• Sissemaksed kaardi, Apple Pay ja Google Payga: 2%. Pangaülekanne teeb sama töö tasuta.
• Valuutavahetus: alates 0,50%, sõltuvalt valuutapaarist.

Hea teada: Mintos võtab passiivsustasu 4,90 € kuus, kui kontol pole 360 päeva jooksul tegevust olnud ja kontol pole laenuväliseid tooteid. Minimaalse saldo piiri pole, seega võib unustatud konto aja jooksul tühjaks saada.

EstateGuru: tasud kinnisvaralaenudel

EstateGuru on andnud kinnisvara tagatisel laene aastast 2014 ja on alates 2023. aasta lõpust lisanud investoritele tasud. SEPA-ülekandega sissemaksed on tasuta ja tasud on selgelt avaldatud.

• AUM-tasu: 0,083% kuus sinu korralikult teenindatava laenu jäägi põhiosast, ligikaudu 1% aastas. Seda võetakse ainult tegelikult laekunud tulust, selle ülempiir on 100 € ja see kehtib pärast 1. novembrit 2023 tehtud investeeringutele.
• Järelturg: 1% müügisummast, maksab müüja. EstateGuru langetas selle 2025. aasta novembris 3%-lt ja ostmine on tasuta.
• Väljamaksed: 3 € iga kord, seega tasub teha suuremaid väljamakseid harvemini.

Hea teada: passiivse konto tasu kuni 10 € kuus rakendub, kui sul on kontol vaba raha, kuid sa pole 12 kuu jooksul uusi investeeringuid teinud. EstateGuru saadab igal kuul seitsmepäevase etteteatamise, et saaksid tasu vältida investeerimise või väljamaksega.

Maks: kulu, mida hinnakirjas pole

See on üldine teave, mitte maksunõuanne. Seitsmest platvormist viis peavad intressilt kinni Läti maksu: Mintos, Debitum, Nectaro, Indemo ja Twino. EL/EMP eraisikust investoritele, kes esitavad oma maksuandmed, on määr tavaliselt 5%; Läti ja Leedu residentidele kehtivad teised reeglid. Lande ja EstateGuru maksavad intressi brutona, kinni pidamata. Enamikus riikides deklareerid intressi siiski oma kodumaal, kus juba kinni peetud maksu võidakse arvesse võtta.

Enne valimist

1. 1Vaata kogukulu. Tasudeta platvorm pole automaatselt odavam: makseviivitused, jõude seisev raha ja maksud mõjutavad tavaliselt rohkem. Me märgime sellel saidil iga intressimäära kas platvormi avaldatud keskmiseks, reklaamitud maksimumiks või sihtmääraks. Meie netotootluse kalkulaator aitab hinnata, mis pärast kõiki neid alles jääb.
2. 2Loe täielikke arvustusi. Igaüks käsitleb tasusid, kaitset ja seda, kuidas oma raha kätte saada: Lande, Debitum, Nectaro, Indemo, Twino, Mintos ja EstateGuru. Kuidas me hindame, on selgitatud meie metoodikas.

P2P-laenud ei ole hoiukonto: hoiuste tagamist pole, tootlus ei ole garanteeritud ja võid raha kaotada. Investorite hüvitis, kus see on olemas, katab platvormi enda maksejõuetuse, mitte halvasti läinud laene. Meie riskijuhend selgitab, kuidas.

Allikad

• Lande: tingimused, järelturu reeglid, maksu kinnipidamine
• Debitum: sissemaksetasud, väljamaksed, maks
• Nectaro: hinnakiri, kinnipeetav maks
• Indemo: KKK
• Twino: tasud, passiivsustasu, kinnipeetav maks
• Mintos: tasud ja kulud, passiivsustasu, kinnipeetav maks
• EstateGuru: hinnakiri, tasud investoritele, maks
• Ülejäänud arvud pärinevad meie platvormide arvustustest, mis viitavad oma allikatele.