Zinseszinsrechner
Berechnen Sie, worauf ein Startbetrag und eine monatliche Sparrate bei festem Zins anwachsen – mit wiederangelegten oder ausgezahlten Zinsen. Gemacht für P2P-Kredite, nutzbar für jede Anlage mit festem Zins.
Guthaben nach 10 Jahren
20.514 €
Eingezahlt
13.000 €
Zinserträge
7.514 €
Tipp: Rechnen Sie mit dem Zins, der Ihnen voraussichtlich bleibt, nicht mit dem beworbenen – der Nettorendite-Rechner ermittelt ihn. Zum Nettorendite-Rechner
Diese Rechner sind Beispielrechnungen, keine Prognosen und keine Anlageberatung. Mit P2P-Krediten kann man Geld verlieren, Renditen sind nicht garantiert, und es handelt sich nicht um Bankeinlagen.
So funktioniert der Rechner
- Tragen Sie Ihren Startbetrag ein – was Sie bereits haben, oder 0, wenn Sie bei null anfangen.
- Tragen Sie die monatliche Sparrate ein, also den Betrag, den Sie jeden Monat hinzufügen.
- Tragen Sie den erwarteten Zinssatz pro Jahr ein.
- Wählen Sie die Anzahl der Jahre.
- Wählen Sie Zinsen reinvestieren (Zinsen verzinsen sich mit) oder Zinsen auszahlen (Sie geben sie aus).
Die Grafik zeigt für jedes Jahr, wie viel Sie eingezahlt haben und wie viel die Zinsen beigetragen haben. Über „Als Tabelle anzeigen" sehen Sie dieselben Zahlen Jahr für Jahr.
Was Zinseszins genau bedeutet
Zinseszins sind Zinsen auf bereits erhaltene Zinsen. Einfache Zinsen zahlen immer nur auf den ursprünglichen Betrag; beim Zinseszins wächst die Basis mit – deshalb wird die Kurve mit den Jahren steiler.
Dieser Rechner verzinst monatlich, so wie die meisten P2P-Plattformen zahlen: Die Zinsen kommen monatlich und arbeiten bei Wiederanlage ab dem Folgemonat mit.
Die Formel dahinter:
Endguthaben = P × (1 + i)ⁿ + M × (((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i)
- P – Startbetrag
- M – monatliche Sparrate
- i – Jahreszins ÷ 12
- n – Monate (Jahre × 12)
Ein Rechenbeispiel. 1.000 € Startbetrag, 100 € monatlich, 8 % pro Jahr über 10 Jahre: Sie zahlen 13.000 € ein (1.000 € + 120 × 100 €) und kommen auf rund 20.514 € – davon etwa 7.500 € Zinsen. Bei 4 % wären es rund 16.200 €, bei 12 % rund 26.300 €. Zinssatz und Zeit zählen beide, aber die Zeit verstärkt sich selbst.
Wiederanlage oder Auszahlung
Der Unterschied ist deutlich. Im Beispiel oben bringt die Wiederanlage über zehn Jahre rund 7.510 € Zinsen; lassen Sie die Zinsen auszahlen, sind es rund 5.560 €, weil jeder ausgezahlte Euro ab diesem Moment nicht mehr arbeitet.
Auf den meisten P2P-Plattformen ist die Wiederanlage der Normalfall: Das Auto-Invest legt Rückzahlungen und Zinsen direkt in neue Kredite an. Wenn Sie laufende Einnahmen brauchen, ist die Auszahlung völlig legitim – Sie tauschen dann den Zinseszinseffekt gegen Geld heute.
Ein P2P-typischer Haken: Geld verzinst sich nur, solange es investiert ist. Rückzahlungen, die auf dem Konto auf einen passenden Kredit warten, bringen nichts. Dieser Effekt heißt Cash Drag und ist ein Grund, warum echte Portfolios hinter dem Rechner zurückbleiben.
Warum ein P2P-Portfolio selten der Kurve folgt
Der Rechner unterstellt einen festen Zins, pünktliche Zahlungen und keine Abzüge. In der Praxis kommen vier Dinge dazwischen:
- Ausfälle. Manche Kreditnehmer oder Kreditgeber zahlen nicht zurück. Verluste senken den Zins, den Sie tatsächlich erzielen.
- Cash Drag. Nicht investiertes Geld bringt nichts, und nach einer Rückzahlung kann die Wiederanlage Tage dauern.
- Gebühren. Manche Plattformen verlangen eine Jahresgebühr oder eine Gebühr am Zweitmarkt.
- Steuern. Zinsen sind in der Regel steuerpflichtig. In Deutschland meist 26,375 % inklusive Solidaritätszuschlag.
Schicken Sie den beworbenen Zins zuerst durch unseren Nettorendite-Rechner und rechnen Sie dann hier mit dem Ergebnis weiter – die Hochrechnung kommt der Wirklichkeit deutlich näher. Und bevor Sie Geld auf eine Plattform legen: unsere Risikoseite und der Plattformvergleich.
FAQ
- Was ist Zinseszins?
- Zinsen, die Ihrem Guthaben gutgeschrieben werden und selbst wieder Zinsen bringen. Über lange Zeiträume ist das der wichtigste Wachstumstreiber: Im Zehnjahresbeispiel auf dieser Seite besteht mehr als ein Drittel des Endguthabens aus Zinsen statt aus Einzahlungen.
- Berücksichtigt der Rechner eine monatliche Sparrate?
- Ja. Der Betrag wird am Monatsende hinzugefügt und ab dem Folgemonat verzinst. Setzen Sie ihn auf 0, um nur eine Einmalanlage wachsen zu sehen.
- Monatliche oder jährliche Verzinsung – macht das einen Unterschied?
- Einen kleinen. Bei 10 % pro Jahr ergibt die monatliche Verzinsung effektiv rund 10,47 %, weil die Zinsen jedes Monats sofort mitarbeiten. Dieser Rechner verzinst monatlich, so wie die meisten P2P-Plattformen zahlen.
- Verzinsen sich P2P-Zinsen automatisch mit?
- Nur bei Wiederanlage. Die meisten Plattformen bieten ein Auto-Invest, das Rückzahlungen und Zinsen für Sie neu anlegt. Bei Bondora Go & Grow wird täglich gutgeschrieben. Wer die Zinsen laufend abzieht, hat keinen Zinseszins.
- Mit welchem Zinssatz sollte ich rechnen?
- Nicht mit dem beworbenen. Nehmen Sie den Zins, der Ihnen nach Ausfällen, Gebühren, nicht investiertem Geld und Steuern bleibt – unser Nettorendite-Rechner ermittelt ihn. Von beworbenen 10–14 % bleibt oft deutlich weniger.
- Werden meine Eingaben gespeichert?
- Nein. Die Berechnung läuft in Ihrem Browser. Nichts von dem, was Sie eintragen, wird an uns übertragen oder gespeichert.