P2P-Kreditplattformen vergleichen. Die Risiken verstehen.
Rendite, Regulierung, Liquidität und Erfolgsbilanz von 25 europäischen Plattformen – jede Zahl mit Quelle und Prüfdatum, jeder Score erklärt.
Höchste Sicherheits-Scores
Unser Score- 1Mintos10,28% Plattformdurchschnitt7,6
- 2EstateGuru9,32% Plattformdurchschnitt7,1
- 3Lande11,2% Plattformdurchschnitt7,0
- 4Debitum11,5% Plattformdurchschnitt6,9
- 5Indemo15,1% Zielzins, nicht garantiert6,6
- 6Nectaro14,0% beworbenes Maximum6,1
Sortiert nach unserem Sicherheits-Score, der keine Garantie ist. Renditen so, wie die Plattform sie angibt.
- Verglichene Plattformen
- 25
- Bewertet nach
- 6 gewichteten Kriterien
So funktioniert der Sicherheits-Score
Jede Plattform erhält einen Score von bis zu 10 Punkten aus sechs Kriterien, gewichtet danach, wie stark jedes davon Ihr Geld schützt. Grundlage sind veröffentlichte Fakten – Lizenzen, Jahre am Markt, dokumentierte Vorfälle, was die Plattform offenlegt. Dieselben Fakten ergeben deshalb immer denselben Score.
Ab 7,5: stark · 6,0 bis 7,4: mittel · unter 6,0: schwach
Der Score ist unsere Einschätzung nach dieser Methode. Er garantiert weder, dass eine Plattform sicher ist, noch, dass Sie Ihr Geld zurückbekommen.
Regulierung
30%Entscheidet, was mit Ihrem nicht investierten Geld passiert, wenn die Plattform ausfällt. Eine Wertpapierfirmenlizenz schlägt eine Crowdfunding-Lizenz, weil sie die Trennung von Kundengeldern und meist ein Entschädigungssystem mitbringt.
Erfolgsbilanz
25%Betriebsjahre mit abnehmendem Grenznutzen, abzüglich belegter Vorfälle. Der Abschlag halbiert sich, sobald Anleger vollständig entschädigt wurden — eine Plattform, die in Schwierigkeiten geriet und zurückzahlte, hat etwas bewiesen, was eine ungetestete nicht hat.
Transparenz
15%Zählt fünf Dinge, die eine Plattform zeigen kann: geprüfte Abschlüsse, Daten auf Kreditebene, Details zu Anbahnern, Verwertungsquoten und eine börsennotierte Mutter.
Liquidität
15%Ob Sie herauskommen, wie schnell und zu welchem Preis. Eine Plattform, die Auszahlungen schon einmal eingefroren hat, verliert zwei Punkte — sie kann es wieder tun.
Streuung
10%Wie viele unabhängige Bilanzen hinter den Krediten stehen. Ein Rückkauf aus einer einzigen Gruppe ist eine Insolvenz von der Wertlosigkeit entfernt.
Renditeplausibilität
5%Die Abschlagsdimension. Volle Punktzahl bei 10 % oder darunter, fallend auf 3 bei 16 % und mehr.
Bevor Sie einen einzigen Euro investieren
P2P-Kredite sind kein Sparkonto. Kreditanbahner fallen aus, Rückkaufgarantien sind nur so gut wie das Unternehmen dahinter, und Plattformen haben Auszahlungen ohne Vorwarnung eingefroren. In P2P-Kredite investiertes Kapital fällt unter keine Einlagensicherung.
Zum vollständigen Risiko-Leitfaden
Was unsere Zahlen aussagen können – und was nicht
- Die Zahlen stammen von den Seiten der Plattformen selbst. Wir verlinken die Quelle und nennen das Datum, an dem wir sie gelesen haben – nicht unbedingt das Datum, an dem die Plattform sie veröffentlicht hat. Wir prüfen weder die Plattformen noch ihre Kreditbücher.
- Die Scores beruhen auf veröffentlichten Informationen, nicht auf unseren eigenen Anlageergebnissen.
- Ein hoher Score bedeutet weniger bekannte Schwächen, nicht, dass Ihr Geld sicher ist. Vergangene Renditen sagen nichts über künftige aus.
So kennzeichnen wir Renditen
- Plattformdurchschnitt
- Ein Durchschnitt, den die Plattform veröffentlicht, meist der Zinssatz über ihre Kredite.
- beworbenes Maximum
- Der höchste Zinssatz, mit dem die Plattform wirbt. Die meisten Anleger erzielen weniger.
- Zielzins, nicht garantiert
- Was die Plattform zahlen will. Ein Ziel, kein Ergebnis.
Keine dieser Zahlen zeigt, was Anlegern nach Ausfällen, Gebühren und Steuern tatsächlich geblieben ist.
Aktuelle Updates
Ratgeber, Plattform-News und Änderungen, jeweils mit Datum.
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Neven Scagnoli
Neven Scagnoli hat P2PforYou gegründet und betreut jede Bewertung und jeden Vergleich auf der Seite redaktionell. Auf seinem YouTube-Kanal stellt er außerdem europäische P2P-Plattformen vor.
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