Wie wir Plattformen bewerten
Eine Zahl, sechs Eingabewerte, keine Meinung in der Rechnung. Hier ist die vollständige Formel — zum Nachprüfen oder Widersprechen.
Warum ein Sicherheits- und kein Qualitäts-Score
Fast jedes Vergleichsportal dieser Branche bewertet so, dass eine hohe beworbene Rendite belohnt wird. Wir machen das Gegenteil. Dieser Score stellt eine Frage — wie wahrscheinlich bekommen Sie Ihr Kapital zurück — und behandelt eine ungewöhnlich hohe Rendite als Hinweis auf ein Risiko, das jemand anderes bereits eingepreist hat, nicht als Vorteil. Eine Plattform mit 6 % kann eine mit 14 % übertreffen, und tut es häufig.
Die sechs Dimensionen und ihre Gewichte
Regulierung
30%Entscheidet, was mit Ihrem nicht investierten Geld passiert, wenn die Plattform ausfällt. Eine Wertpapierfirmenlizenz schlägt eine Crowdfunding-Lizenz, weil sie die Trennung von Kundengeldern und meist ein Entschädigungssystem mitbringt.
Erfolgsbilanz
25%Betriebsjahre mit abnehmendem Grenznutzen, abzüglich belegter Vorfälle. Der Abschlag halbiert sich, sobald Anleger vollständig entschädigt wurden — eine Plattform, die in Schwierigkeiten geriet und zurückzahlte, hat etwas bewiesen, was eine ungetestete nicht hat.
Transparenz
15%Zählt fünf Dinge, die eine Plattform zeigen kann: geprüfte Abschlüsse, Daten auf Kreditebene, Details zu Anbahnern, Verwertungsquoten und eine börsennotierte Mutter.
Liquidität
15%Ob Sie herauskommen, wie schnell und zu welchem Preis. Eine Plattform, die Auszahlungen schon einmal eingefroren hat, verliert zwei Punkte — sie kann es wieder tun.
Streuung
10%Wie viele unabhängige Bilanzen hinter den Krediten stehen. Ein Rückkauf aus einer einzigen Gruppe ist eine Insolvenz von der Wertlosigkeit entfernt.
Renditeplausibilität
5%Die Abschlagsdimension. Volle Punktzahl bei 10 % oder darunter, fallend auf 3 bei 16 % und mehr.
Die Formel
Jede Dimension wird aus belegten Eingabewerten von 0 bis 10 bewertet, dann mit ihrem Gewicht multipliziert und aufsummiert. Gerundet wird erst am Ende.
| Regulierung | 10.0 | × | 0.30 | = | 3.00 |
| Erfolgsbilanz | 4.0 | × | 0.25 | = | 0.99 |
| Transparenz | 8.4 | × | 0.15 | = | 1.26 |
| Liquidität | 6.5 | × | 0.15 | = | 0.97 |
| Streuung | 9.0 | × | 0.10 | = | 0.90 |
| Renditeplausibilität | 9.7 | × | 0.05 | = | 0.48 |
| Unser Score | 7.6 | ||||
P2P-Plattformen im Vergleich
| Plattform | Unser Score | REG | TRK | TRN | LIQ | DIV | YLD |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mintos | 7,6 | 10.0 | 4.0 | 8.4 | 6.5 | 9.0 | 9.7 |
| EstateGuru | 7,1 | 7.5 | 4.7 | 8.4 | 6.5 | 9.0 | 10.0 |
| Lande | 7,0 | 7.5 | 6.1 | 6.8 | 7.5 | 6.5 | 8.6 |
| Debitum | 6,9 | 10.0 | 5.5 | 6.8 | 5.0 | 3.5 | 8.2 |
| Indemo | 6,6 | 10.0 | 4.8 | 8.4 | 3.0 | 4.5 | 4.0 |
| Nectaro | 6,1 | 10.0 | 4.8 | 3.6 | 5.0 | 3.5 | 5.3 |
| Twino | 6,1 | 10.0 | 2.1 | 6.8 | 5.5 | 3.5 | 7.7 |
| Afranga | 5,9 | 7.5 | 5.6 | 3.6 | 7.5 | 4.5 | 3.0 |
| Lendermarket | 5,8 | 7.5 | 5.2 | 5.2 | 5.0 | 4.5 | 6.0 |
| Bondora | 5,4 | 2.5 | 7.4 | 6.8 | 6.5 | 3.5 | 10.0 |
| PeerBerry | 5,0 | 2.5 | 6.1 | 3.6 | 7.5 | 6.5 | 8.8 |
| Esketit | 4,8 | 2.5 | 5.9 | 5.2 | 7.5 | 4.5 | 5.3 |
| Robocash | 4,8 | 2.5 | 6.6 | 5.2 | 5.0 | 3.5 | 10.0 |
| Income Marketplace | 4,7 | 2.5 | 5.0 | 6.8 | 5.0 | 6.5 | 5.9 |
| Monefit SmartSaver | 4,7 | 2.5 | 5.2 | 3.6 | 8.5 | 3.5 | 9.4 |
| Hive5 | 4,6 | 4.5 | 5.2 | 3.6 | 5.0 | 4.5 | 4.9 |
| Digilo | 4,6 | 7.5 | 2.0 | 3.6 | 3.0 | 4.5 | 7.7 |
| Swaper | 4,5 | 2.5 | 6.8 | 3.6 | 6.0 | 3.5 | 5.3 |
| Fintown | 4,1 | 2.5 | 5.2 | 3.6 | 5.0 | 3.5 | 7.7 |
| Maclear | 3,8 | 2.5 | 4.1 | 3.6 | 6.5 | 3.5 | 3.0 |
| Lonvest | 3,5 | 2.5 | 4.8 | 2.0 | 5.0 | 3.5 | 4.2 |
| 8lends | 3,4 | 2.5 | 3.4 | 2.0 | 6.5 | 3.5 | 3.0 |
| Asterra Estate | 2,9 | 2.5 | 3.4 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 3.6 |
| Devon | 2,8 | 2.5 | 3.0 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 3.9 |
| 7Harvests | 2,6 | 2.5 | 2.0 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 4.2 |
Wann ein Score als vorläufig gilt
Ein Score trägt den Hinweis „vorläufig", wenn die Plattform jünger als zwei Jahre ist oder die zugrunde liegenden Zahlen älter als 120 Tage sind. In beiden Fällen wird die Zahl trotzdem angezeigt — sie zu verbergen wäre schlechter — aber sie belegt wenig.
Wann sich Scores ändern
Scores bewegen sich, wenn sich die Belege bewegen: eine erteilte Lizenz, ein erfasster Vorfall, eine von der Tagesprüfung aufgegriffene Zinsänderung. Sie werden nie wegen eines kommerziellen Gesprächs angepasst. Ändern wir ein Gewicht, werden alle Plattformen sofort neu bewertet und die Änderung hier vermerkt.
Woher die Zahlen stammen
Renditezahlen werden von der eigenen öffentlichen Statistik- oder Startseite jeder Plattform gelesen. Jede Plattformseite nennt die genaue URL und das Datum der letzten Lesung. Blockiert eine Plattform unsere Prüfung, wird die Zahl übernommen und als ungeprüft gekennzeichnet, statt stillschweigend aktualisiert zu werden.
Was als Eingabewert zählt
Jede Plattform wird von 0 bis 10 durch einen Algorithmus bewertet, nicht durch ein Bauchgefühl. Sechs gewichtete Dimensionen fließen ein: Regulierung (30 %), Erfolgsbilanz (25 %), Transparenz (15 %), Liquidität (15 %), Streuung (10 %) und Renditeplausibilität (5 %). Die letzte ist ein Abschlag, keine Belohnung — eine ungewöhnlich hohe beworbene Rendite ist ein Preis, den jemand für ein Risiko festgelegt hat, das er gemessen hat und Sie nicht sehen können. Jeder Eingabewert ist eine belegte Tatsache, die Gewichte sind veröffentlicht, und die gesamte Rechnung steht Ihnen zum Widerspruch offen.
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