Compara plataformas de préstamos P2P. Entiende los riesgos.
Rentabilidad, regulación, liquidez y trayectoria de 25 plataformas europeas: cada cifra con su fuente y su fecha, cada puntuación explicada.
Mejores puntuaciones de seguridad
Nuestra nota- 1Mintos10,28% media de la plataforma7,6
- 2EstateGuru9,32% media de la plataforma7,1
- 3Lande11,2% media de la plataforma7,0
- 4Debitum11,5% media de la plataforma6,9
- 5Indemo15,1% tasa objetivo, no garantizada6,6
- 6Nectaro14,0% máximo anunciado6,1
Ordenadas por nuestra puntuación de seguridad, que no es una garantía. Rentabilidades tal como las publica cada plataforma.
- Plataformas comparadas
- 25
- Puntuadas según
- 6 criterios ponderados
Cómo funciona la puntuación de seguridad
Cada plataforma recibe una puntuación sobre 10 a partir de seis criterios, ponderados según cuánto protege cada uno tu dinero. Los datos de partida son hechos publicados (licencias, años de actividad, incidentes documentados, lo que la plataforma revela), así que los mismos hechos dan siempre la misma puntuación.
7,5 o más: sólida · de 6,0 a 7,4: aceptable · menos de 6,0: débil
La puntuación es nuestra valoración según este método. No garantiza que una plataforma sea segura ni que vayas a recuperar tu dinero.
Regulación
30%Decide qué ocurre con tu efectivo no invertido si la plataforma quiebra. Una licencia de empresa de inversión supera a una de crowdfunding porque trae segregación del dinero del cliente y, normalmente, un fondo de compensación.
Trayectoria
25%Años de operación con rendimientos decrecientes, menos los incidentes documentados. La penalización se reduce a la mitad una vez que los inversores han sido resarcidos: una plataforma que tuvo problemas y pagó ha demostrado algo que una sin probar no.
Transparencia
15%Cuenta cinco cosas que una plataforma puede enseñarte: cuentas auditadas, datos préstamo a préstamo, detalle de originadores, cifras de recuperación y una matriz cotizada.
Liquidez
15%Si puedes salir, con qué rapidez y a qué coste. Una plataforma que ya ha congelado retiradas pierde dos puntos, porque puede volver a hacerlo.
Diversificación
10%Cuántos balances independientes respaldan los préstamos. Una recompra de un solo grupo está a una insolvencia de no valer nada.
Rendimiento plausible
5%La dimensión de penalización. Puntuación máxima igual o por debajo del 10%, bajando a 3 en el 16% o más.
Antes de invertir un solo euro
Los préstamos P2P no son una cuenta de ahorro. Los originadores quiebran, las garantías de recompra valen lo que valga la empresa que las respalda y ha habido plataformas que congelaron las retiradas sin previo aviso. El capital invertido en préstamos P2P no está cubierto por ningún fondo de garantía de depósitos.
Leer la guía completa de riesgos
Lo que nuestras cifras pueden y no pueden decirte
- Las cifras proceden de las páginas de cada plataforma. Enlazamos la fuente y mostramos la fecha en que la leímos, que no tiene por qué coincidir con la fecha en que la plataforma la publicó. No auditamos las plataformas ni sus carteras de préstamos.
- Las puntuaciones se basan en información publicada, no en nuestros propios resultados de inversión.
- Una puntuación alta significa menos debilidades conocidas, no que tu dinero esté seguro. Las rentabilidades pasadas no predicen las futuras.
Cómo etiquetamos las rentabilidades
- media de la plataforma
- Una media que publica la plataforma, normalmente el tipo de interés de sus préstamos.
- máximo anunciado
- El tipo más alto que anuncia la plataforma. La mayoría de los inversores obtiene menos.
- tasa objetivo, no garantizada
- Lo que la plataforma aspira a pagar. Un objetivo, no un resultado.
Ninguna de ellas es lo que los inversores conservaron de verdad tras impagos, comisiones e impuestos.
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Neven Scagnoli
Neven Scagnoli fundó P2PforYou y edita cada análisis y comparativa del sitio. También habla de plataformas europeas de préstamos P2P en su canal de YouTube.
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