Labākās P2P platformas Eiropā 2026. gadā: septiņas augstāk novērtētās

Meklējot labāko P2P platformu Eiropā, lielākā daļa sarakstu tās ierindo pēc augstākās procentu likmes. Mēs rīkojamies pretēji: mūsu vērtējums mēra, cik iespējams, ka atgūsiet savu naudu. No 25 platformām, ko vērtējam, septiņas saņem 6,0 vai vairāk no 10. Visām septiņām ir ES licence, un visas publicē revidētus pārskatus.

Tas nepadara nevienu no tām bez riska, un secība nav ienesīguma reitings. Katra no septiņām kaut ko dara īpaši labi un der citam investoru tipam. Lūk, tās, no augstākā vērtējuma uz zemāko.

Ko šeit nozīmē „labākā“

Mūsu drošības vērtējums (0–10) ņem vērā sešus faktorus, aptuveni proporcionāli tam, cik bieži katrs no tiem kopš 2020. gada ir maksājis ieguldītājiem naudu:

• Regulējums (30%): ieguldījumu brokeru sabiedrības licence vai Eiropas kolektīvās finansēšanas (ECSPR) licence un vai piemērojama ieguldītāju kompensācija.
• Vēsture (25%): darbības gadi, kas nogāja greizi un vai ieguldītāji atguva savu naudu.
• Caurskatāmība (15%): revidēti pārskati, dati par katru aizdevumu un atgūšanas skaitļi.
• Likviditāte (15%): vai varat iziet pirms termiņa beigām.
• Koncentrācija (10%): cik daudz ir atkarīgs no viena aizdevēja vai grupas.
• Saprātīgs ienesīgums (5%): ļoti augsta reklamētā likme platformai nāk par ļaunu, nevis par labu.

Piecas no septiņām — Mintos, Debitum, Indemo, Nectaro un Twino — ir Latvijas Bankas uzraudzītas ieguldījumu brokeru sabiedrības, tāpēc piemērojama Latvijas ieguldītāju kompensācijas shēma līdz 20 000 €, ja pati platforma nespēj atdot jūsu naudu. EstateGuru un Lande ir ECSPR kolektīvās finansēšanas licences. Pilna metode ir aprakstīta mūsu metodoloģijas lapā.

Kura der jums

• Viens diversificēts konts kā kodols: Mintos.
• Nekustamā īpašuma aizdevumi ar hipotēku aiz katra: EstateGuru.
• Lauksaimniecības aizdevumi ar zemu aizdevuma un vērtības attiecību: Lande.
• Aizdevumi uzņēmumiem: Debitum.
• Kaut kas cits — ar atlaidi pirkti Spānijas hipotekārie parādi: Indemo.
• Neliels licencēts papildinājums patēriņa kredītos: Nectaro vai Twino.

1. Mintos — vērtējums 7,6

Mintos ir mūsu augstāk novērtētā platforma. AS Mintos Marketplace kopš 2021. gada 17. augusta ir Latvijas Bankas MiFID ieguldījumu brokeru sabiedrības licence, un tā glabā klientu aktīvus atsevišķi no saviem.

• Diversifikācija vienā kontā. Daudzi aizdevēji vairākās valstīs.
• Atklāta arī par sliktajiem gadiem. Mintos publicē neto ienesīgumu un zaudējumu rādītājus par katru gadu kopš 2015. gada, ieskaitot 2022. gada −1,2%.
• Strādājošs otrreizējais tirgus. Tajā līdz šim pārdots 468 miljonu eiro vērtībā, un kārtīgi apkalpotus vērtspapīrus parasti var pārdot dažu dienu laikā.
• Skaidri apzīmēta likme. Norādītie 10,28% ir pašreizējā vidējā procentu likme; minimums ir 50 €.

Noderīgi zināt: atpirkšanu nodrošina katrs aizdevējs pats, un ieguldītāju kompensācija nesedz aizdevēju saistību neizpildi — Nera Capital kopš 2026. gada aprīļa kavē maksājumus. Core Loans izmaksā 0,39% gadā, un pārdošana otrreizējā tirgū — 0,85%.

2. EstateGuru — vērtējums 7,1

EstateGuru aizdod kopš 2014. gada, un tai kopš 2023. gada 8. maija ir Igaunijas Finantsinspektsioon ECSPR licence.

• Hipotēka aiz katra aizdevuma, ko ieguldītāju vārdā glabā atsevišķs nodrošinājuma aģents, lielākoties pirmās kārtas hipotēkas.
• Neparasti atklāti skaitļi. Ikgadējie saistību neizpildes rādītāji, atgūtās summas un atgūšanas ilgums, arī par sliktajiem gadiem; no neatmaksātiem aizdevumiem atgūti 70 miljoni eiro pamatsummas.
• Fokuss uz Baltiju. Kopš 2023. gada EstateGuru aizdod tikai Igaunijā, Latvijā un Lietuvā un ziņo, ka 97% no tur aizdotajiem 275 miljoniem eiro ir atmaksāti vai tiek kārtīgi apkalpoti.
• Lētāka iziešana. Pārdevēja komisija otrreizējā tirgū 2025. gada novembrī samazinājās no 3% līdz 1%.

Noderīgi zināt: hipotēka maina to, kā rodas zaudējumi, bet nenovērš tos. Pēc EstateGuru pašas aprēķina 2025. gadā saistības netika pildītas 20,14% aizdevumu. Komisijas ietver 0,083% mēnesī no ieguldītās naudas un 3 € par katru izmaksu. Norādītie 9,32% ir vidējais vēsturiskais ienesīgums.

3. Lande — vērtējums 7,0

Lande aizdod lauksaimniecības uzņēmumiem, un lielākā daļa jauno aizdevumu ir nodrošināti ar lauksaimniecības zemi vai tehniku, ar vidējo aizdevuma un vērtības attiecību 41%. SIA LANDE Platform kopš 2024. gada 7. februāra ir Latvijas Bankas Eiropas kolektīvās finansēšanas licence.

• Bez komisijām ieguldītājiem, arī pārdodot otrreizējā tirgū.
• Peļņu nesoša un revidēta. Lande 2025. gadā nopelnīja 206 485 € ar revidenta atzinumu bez iebildēm.
• Detalizēti mēneša pārskati, kas parāda kavējumus pēc nodrošinājuma veida un valsts.
• Citi ietekmes faktori. Lauksaimniecības aizdevumi seko ražai un zemes vērtībai, nevis patēriņam.

Noderīgi zināt: atpirkšanas nav, piedziņa caur tiesu ir lēna, un 2026. gada 21. septembrī aptuveni 27% no vēl neatmaksātās summas bija kavēti vai neatmaksāti. Norādītie 11,2% ir vidējā procentu likme, nevis ienesīgums pēc zaudējumiem.

4. Debitum — vērtējums 6,9

Debitum ir viena no retajām uzņēmumu aizdevumu platformām ar pilnu ieguldījumu brokeru sabiedrības licenci: SIA DN Operator ir Latvijas Bankas atļauja kopš 2021. gada 21. septembra.

• Ieguldītāju kompensācija. Ja pati Debitum nespētu atdot klientu aktīvus, Latvijas shēma sedz 90% zaudējumu, līdz 20 000 €.
• Bez komisijām ieguldītājiem par iemaksām, izmaksām vai ieguldīšanu, minimums 10 €.
• Peļņu nesoša. Operators ziņoja par 2025. gada tīro peļņu aptuveni 507 000 € apmērā, ko revidēja BDO.
• Aizdevumi uzņēmumiem — cita veida riska darījums nekā vairumam patēriņa kredītu platformu. Norādītie 11,5% ir Debitum norādītais vēsturiskais vidējais rādītājs.

Noderīgi zināt: otrreizējā tirgus nav, tāpēc nauda paliek ieguldīta līdz termiņa beigām. Viens emitents, Latvian Forest Development Fund, 2026. gada pavasarī veidoja aptuveni 65–86% no aktīvajiem ieguldījumiem, tāpēc pirms ieguldīšanas pārbaudiet šo koncentrāciju.

5. Indemo — vērtējums 6,6

Indemo piedāvā to, ko nepiedāvā neviena cita: ar atlaidi pirktus Spānijas hipotekāros parādus, kur katra Note ir saistīta ar vienu parādu. Indemo SIA kopš 2022. gada 15. novembra ir Latvijas Bankas MiFID ieguldījumu brokeru sabiedrības licence.

• Licencēta, ar kompensāciju līdz 20 000 €, ja Indemo neatdod jūsu naudu vai Notes.
• Revidēti pārskati publicēti par katru gadu kopš 2022. gada, 2025. gadā ar atzinumu bez iebildēm.
• Iebūvēts drošības spilvens. Parādi tiek pirkti zem prasījuma summas, kas atstāj vietu piedziņas izmaksām un vājākam nekustamā īpašuma tirgum, pirms ieguldītāji zaudē pamatsummu.
• No 10 €, bez iemaksu, ieguldīšanas un izmaksu komisijām.

Noderīgi zināt: jūs pērkat juridisku piedziņas procesu bez starpposma procentiem, bez otrreizējā tirgus un bez agras iziešanas, un termiņi ir atkarīgi no Spānijas tiesām un parādniekiem. 2026. gada 21. septembrī no ieguldītajiem 38,0 miljoniem eiro bija atgriezušies 4,7 miljoni. Norādītie 15,1% ir pašas Indemo mērenā scenārija mērķa likme, nevis sasniegts ienesīgums.

6. Nectaro — vērtējums 6,1

Nectaro ir jauna — platforma tika atvērta 2023. gada oktobrī —, taču tai ir stabils juridiskais pamats: SIA Nectaro kopš 2023. gada 29. marta ir Latvijas Bankas ieguldījumu brokeru sabiedrības licence.

• Apstiprināti prospekti. Notes tiek emitētas saskaņā ar Latvijas Bankas apstiprinātiem pamatprospektiem, ar pamatinformācijas dokumentu, kas skaidri izskaidro riskus.
• Revidēta. 2025. gada pārskatam ir BDO Assurance atzinums bez iebildēm.
• Ieguldītāju kompensācija 90% apmērā, līdz 20 000 €, ja pati Nectaro kļūst maksātnespējīga.
• Bez komisijām ieguldītājiem tās cenrādī, un ES/EEZ privātajiem ieguldītājiem nodokli var ieturēt 5% apmērā.

Noderīgi zināt: visi aizdevēji pieder Dyninno grupai, un atpirkšana un mātesuzņēmuma garantija nāk no tās pašas grupas. Platforma 2025. gadā cieta 1,43 miljonu eiro zaudējumus, un tai nav otrreizējā tirgus. Norādītie 14% ir reklamētais maksimums.

7. Twino — vērtējums 6,1

Twino darbojas kopš 2015. gada un katru gadu kopš 2015.–2016. gada publicē revidētus pārskatus. AS TWINO Investments kopš 2021. gada 31. augusta ir Latvijas Bankas ieguldījumu brokeru sabiedrības licence.

• No 1 €, ar bezmaksas ieguldīšanu, iemaksām un izmaksām EEZ.
• Grūtu gadījumu noveda līdz galam. Visa iesaldēto Krievijas aizdevumu pamatsumma un procenti tika izmaksāti līdz 2026. gada 5. augustam.
• Ieguldītāju kompensācija līdz 20 000 €, ja pati Twino kļūst maksātnespējīga.
• Divi vienkārši produkti. Fiksēta termiņa vērtspapīri ar reklamēto likmi 8,5–12% un FLEXI ar fiksētiem 6%, izmaksas atkarībā no likviditātes, līdz 10 000 € vienam ieguldītājam.

Noderīgi zināt: šobrīd visi Twino produkti finansē vienu tās pašas grupas Polijas aizdevēju Fincard (NetCredit), kam Polijas patērētāju aizsardzības iestāde UOKiK 2026. gada jūnijā izvirzīja apsūdzības par kartes komisijām. Pašreizējiem vērtspapīriem atpirkšanas nav, un pēc sešiem mēnešiem bez jauniem ieguldījumiem var tikt piemērota neaktivitātes komisija 10 € mēnesī.

Labāk sadalīt nekā izvēlēties vienu

Pat augstāk novērtētajā platformā kāds aizdevējs var izgāzties. Daudzi ieguldītāji patur vienu diversificētu kontu, piemēram, Mintos, kā kodolu un pievieno vienu vai divas platformas ar cita veida aizņēmēju — nekustamo īpašumu, lauksaimniecības zemi vai uzņēmumiem —, lai neviena platforma nenestu visu.

Pirms ieguldāt

1. 1Salīdziniet salīdzināmo. Katru likmi apzīmējam kā vidējo, reklamēto maksimumu vai mērķa likmi. Neviena no tām nav tas, kas paliek pēc saistību neizpildes, komisijām un nodokļiem; mūsu neto ienesīguma kalkulators palīdz to aplēst. Ko katra licencētā platforma iekasē par iemaksām, izmaksām un priekšlaicīgu pārdošanu, salīdzina mūsu P2P aizdevumu komisiju ceļvedis.
2. 2Aplūkojiet katru platformu: Mintos, EstateGuru, Lande, Debitum, Indemo, Nectaro un Twino.
3. 3Aplūkojiet visu tirgu. Mūsu platformu salīdzinājumā redzamas visas 25 platformas ar vērtējumiem.

P2P aizdevumi nav krājkonts: nav noguldījumu garantiju, ienesīgums nav garantēts, un jūs varat zaudēt naudu. Ieguldītāju kompensācija sedz pašas platformas maksātnespēju, nevis neizdevušos aizdevumus. Mūsu risku ceļvedis izskaidro, kā.

Avoti

• Mintos: juridiskā informācija un licence, statistika, vēsturiskais ienesīgums, komisijas, Nera Notes jaunumi, 2026. gada jūnijs
• EstateGuru: statistika, atļauja, atgūšana, 2026. gada vidus, cenrādis, zemākas otrreizējā tirgus komisijas
• Lande: Latvijas Bankas reģistrs, statistika, 2025. gada pārskats, otrreizējā tirgus komisijas
• Debitum: Latvijas Bankas reģistrs, ieguldītāju aizsardzība, iemaksu komisijas, LFDF un Debitum 2025. gadā
• Indemo: Latvijas Bankas reģistrs, finanšu pārskati, ieguldījumi parādos ar atlaidi, BUJ
• Nectaro: Latvijas Bankas reģistrs, ieguldītāju aizsardzība, 2025. gada pārskats, cenrādis, aizdevēji
• Twino: Latvijas Bankas reģistrs, ieguldītāju aizsardzība, komisijas, FLEXI, Krievijas aizdevumu atgūšana, UOKiK apsūdzības (Prawo.pl)
• Vērtējumi un citi skaitļi ņemti no mūsu platformu apskatiem, kuros norādīti to avoti.