Mintos alternatīvas: četras licencētas platformas atkarībā no tā, ko meklējat

No 25 platformām, ko vērtējam, Mintos ir augstākais vērtējums. Tā ir licencēta ieguldījumu brokeru sabiedrība Latvijas Bankas uzraudzībā, tā glabā klientu naudu atsevišķi no savas un vienā kontā sadala jūsu naudu starp daudziem aizdevējiem. Daudziem investoriem tā ir dabiskais pirmais solis P2P aizdevumos, un daudziem tā paliek portfeļa kodols.

Tātad šis nav raksts „pametiet Mintos“. Tiem, kas meklē alternatīvas, parasti ir savi iemesli: viņi labāk aizdod uzņēmumiem, nevis patērētājiem, vēlas taustāmu nodrošinājumu, piemēram, nekustamo īpašumu vai lauksaimniecības zemi, vai vienkārši vēlas sadalīt naudu arī otrā platformā. Katra no tālāk minētajām platformām ir laba atbilde uz kādu no šīm vēlmēm, un visām četrām, tāpat kā Mintos, ir ES licence.

Sāciet ar to, ko meklējat

• Sākt ar ļoti mazām summām un bez komisijām: Twino, no 1 €.
• Aizdevumi uzņēmumiem ar ieguldītāju kompensāciju: Debitum.
• Nekustamā īpašuma aizdevumi ar hipotēku katram aizdevumam: EstateGuru.
• Lauksaimniecības aizdevumi ar zemu aizdevuma un vērtības attiecību: Lande.

Twino: licencēta un gaida arī mazas summas

Twino darbojas kopš 2015. gada un kopš tā laika katru gadu publicē revidētus pārskatus. AS TWINO Investments kopš 2021. gada 31. augusta ir Latvijas Bankas licencēta ieguldījumu brokeru sabiedrība, kas nozīmē to pašu Latvijas ieguldītāju kompensāciju kā Mintos: līdz 20 000 €, ja pati platforma nespēj izpildīt saistības pret ieguldītājiem.

• No 1 €. Fiksēta termiņa vērtspapīri sākas no 1 €, tāpēc varat sākt ar tik mazu summu, cik vēlaties.
• Bez komisijām pamatdarbībām. Ieguldīšana, iemaksas un izmaksas EEZ neko nemaksā.
• Grūtu gadījumu noveda līdz galam. Kad Krievijas aizdevumi tika iesaldēti, Twino atguva un līdz 2026. gada 5. augustam izmaksāja ieguldītājiem visu pamatsummu un procentus.
• Skaidras likmes. Twino reklamē 8,5–12% gadā fiksēta termiņa vērtspapīriem un fiksētus 6% produktam FLEXI.

Noderīgi zināt: šobrīd visi Twino produkti finansē vienu Polijas aizdevēju no tās pašas grupas, tāpēc Twino vislabāk der kā daļa no plašāka portfeļa. Pēc sešiem mēnešiem bez jauniem ieguldījumiem var tikt piemērota neaktivitātes komisija 10 € mēnesī.

Debitum: aizdevumi uzņēmumiem licencētā kontā

Ja labāk aizdodat uzņēmumiem, nevis patērētājiem, Debitum ir viena no retajām uzņēmumu aizdevumu platformām ar pilnu ieguldījumu brokeru sabiedrības licenci. SIA DN Operator ir Latvijas Bankas atļauja kopš 2021. gada 21. septembra.

• Ieguldītāju kompensācija. Ja pati Debitum nespētu atdot klientu aktīvus, Latvijas shēma sedz 90% zaudējumu, līdz 20 000 €.
• Bez komisijām ieguldītājiem. Debitum neko neiekasē par iemaksām, izmaksām vai ieguldīšanu.
• Revidēta un peļņu nesoša. Operators ziņoja par 2025. gada peļņu, ko revidēja BDO.
• Augoša platforma. 2026. gada septembra pārskatā Debitum ziņoja par 70,20 miljoniem eiro aktīvu ieguldījumu un 34 521 reģistrētu ieguldītāju. Debitum norāda vēsturisko vidējo procentu likmi 11,50%.

Noderīgi zināt: otrreizējā tirgus nav, tāpēc nauda paliek ieguldīta līdz katra vērtspapīra termiņa beigām. 2026. gadā lielāko daļu aktīvā portfeļa veidoja viens emitents, Latvian Forest Development Fund, tāpēc pirms ieguldīšanas pārbaudiet šo koncentrāciju.

EstateGuru: nekustamā īpašuma aizdevumi ar ilgu vēsturi

EstateGuru aizdod kopš 2014. gada: 966,7 miljoni eiro gandrīz 8000 aizdevumos, vairāk nekā 160 000 aktīvu ieguldītāju. Igaunijas finanšu uzraugs Finantsinspektsioon 2023. gada 8. maijā piešķīra Estateguru OÜ kolektīvās finansēšanas pakalpojumu sniedzēja atļauju.

• Hipotēka katram aizdevumam. Hipotēkas ieguldītāju vārdā glabā atsevišķs nodrošinājuma aģents.
• Neparasti atklāti skaitļi. EstateGuru publicē ikgadējos saistību neizpildes rādītājus, atgūtās summas un atgūšanas ilgumu un ziņo, ka līdz 2026. gada vidum no neatmaksātiem aizdevumiem atgūti 70 miljoni eiro pamatsummas.
• Fokuss uz Baltiju. Jaunie aizdevumi tiek izsniegti Igaunijā, Latvijā un Lietuvā, kur aizdevumi kopš 2023. gada ir uzrādījuši daudz labākus rezultātus nekā vecākais portfelis.
• Iespēja iziet agrāk. Kopš 2025. gada novembra pārdošana otrreizējā tirgū pārdevējam izmaksā 1% iepriekšējo 3% vietā.

Noderīgi zināt: hipotēka nenovērš saistību neizpildi. Pēc EstateGuru pašas datiem saistību neizpildes rādītājs 2025. gadā bija 20,14%, un nekustamā īpašuma atgūšana prasa laiku. Platforma iekasē nelielu ikmēneša komisiju no ieguldītās naudas un 3 € par katru izmaksu. Norādītie 9,32% ir vēsturiskā ienesīguma likme.

Lande: lauksaimniecības aizdevumi ar reālu nodrošinājumu

Lande ir alternatīva tiem, kas vēlas kaut ko pilnīgi atšķirīgu no patēriņa kredītiem. Lande aizdod lauksaimniecības uzņēmumiem, un lielākā daļa jauno aizdevumu ir nodrošināti ar lauksaimniecības zemi vai tehniku, ar vidējo aizdevuma un vērtības attiecību 41%.

• Licencēta. SIA LANDE Platform kopš 2024. gada 7. februāra ir Latvijas Bankas Eiropas kolektīvās finansēšanas licence.
• Bez komisijām ieguldītājiem, arī pārdodot aizdevumus otrreizējā tirgū.
• Peļņu nesoša un revidēta. Lande 2025. gadā nopelnīja 206 485 €, un revidenta atzinums bija bez iebildēm.
• Citi ietekmes faktori. Lauksaimniecības aizdevumi ir atkarīgi no ražas un zemes vērtības, nevis no patēriņa, tāpēc tie var līdzsvarot patēriņa kredītu portfeli.

Noderīgi zināt: Lande der naudai, ko varat atstāt divus gadus vai ilgāk. Atpirkšanas garantijas nav: ja aizdevums neizdodas, jūs aizsargā nodrošinājums, un tā atgūšana caur tiesu prasa laiku. Norādītie 11,2% ir vidējā procentu likme, nevis ienesīgums pēc zaudējumiem.

Vai paturiet Mintos un pievienojiet vienu

Jums nav jāizvēlas. Daudzi ieguldītāji patur Mintos kā diversificētu portfeļa kodolu un pievieno platformu ar cita veida aizņēmēju: uzņēmumu, nekustamo īpašumu vai saimniecību. Sadalot naudu divās vai trīs platformās, neviena no tām nenes visu slogu.

Pirms pārvietojat naudu

1. 1Salīdziniet salīdzināmo. Šajā vietnē katru likmi apzīmējam kā platformas publicētu vidējo, reklamētu maksimumu vai mērķa likmi. Neviena no tām nav tas, kas paliek pēc saistību neizpildes, komisijām un nodokļiem. Mūsu neto ienesīguma kalkulators palīdz to aplēst. Ko katra licencētā platforma iekasē par iemaksām, izmaksām un priekšlaicīgu pārdošanu, salīdzina mūsu P2P aizdevumu komisiju ceļvedis.
2. 2Aplūkojiet pilno ainu. Katras platformas lapā redzams mūsu vērtējums, kas darbojas un kas ne: Twino, Debitum, EstateGuru un Lande. Kā mēs vērtējam, ir izskaidrots mūsu metodoloģijā.

P2P aizdevumi nav krājkonts: nav noguldījumu garantiju, ienesīgums nav garantēts, un jūs varat zaudēt naudu. Ieguldītāju kompensācija sedz pašas platformas maksātnespēju, nevis neizdevušos aizdevumus. Mūsu risku ceļvedis izskaidro, kā.

Avoti

• Mintos: juridiskā informācija un licence, ieguldītāju kompensācija
• Twino: Latvijas Bankas reģistrs, ieguldītāju aizsardzība, komisijas, neaktivitātes komisija
• Debitum: Latvijas Bankas reģistrs, ieguldītāju aizsardzība
• EstateGuru: statistika, atļauja, atgūšana, 2026. gada vidus
• Lande: Latvijas Bankas reģistrs, statistika, 2025. gada pārskats
• Pārējie skaitļi ņemti no mūsu platformu apskatiem, kuros norādīti to avoti.