Kā mēs vērtējam platformas
Viens skaitlis, seši ievaddati, aprēķinā nav neviena viedokļa. Šeit ir visa formula — pārbaudi vai iebilsti.
Kāpēc drošības, nevis kvalitātes vērtējums
Gandrīz katra šīs nozares salīdzināšanas vietne kārto tā, ka augsta reklamēta peļņa tiek atalgota. Mēs darām pretēji. Šis vērtējums uzdod vienu jautājumu — cik liela varbūtība, ka atgūsi savu kapitālu — un neparasti augstu peļņu uzskata par pierādījumu riskam, ko kāds cits jau iecenojis, nevis par priekšrocību. Platforma, kas maksā 6%, var apsteigt to, kas maksā 14%, un bieži apsteidz.
Sešas dimensijas un to svars
Regulējums
30%Nosaka, kas notiek ar tavu neieguldīto naudu, ja platforma bankrotē. Ieguldījumu brokeru sabiedrības licence pārspēj kolektīvās finansēšanas licenci, jo tā nodrošina klientu naudas nošķiršanu un parasti kompensācijas shēmu.
Vēsture
25%Darbības gadi ar dilstošu atdevi, mīnus dokumentētie incidenti. Sods samazinās uz pusi, tiklīdz investoriem viss atmaksāts — platforma, kas nokļuva grūtībās un samaksāja, ir pierādījusi to, ko nepārbaudīta nav.
Caurskatāmība
15%Skaita piecas lietas, ko platforma var tev parādīt: auditētus pārskatus, datus par katru aizdevumu, informāciju par izsniedzējiem, atgūšanas skaitļus un biržā kotētu mātesuzņēmumu.
Likviditāte
15%Vai vari izkļūt ārā, cik ātri un par kādu cenu. Platforma, kas jau agrāk iesaldējusi izmaksas, zaudē divus punktus, jo var to izdarīt vēlreiz.
Diversifikācija
10%Cik neatkarīgas bilances stāv aiz aizdevumiem. Viena grupas atpirkšana ir vienas maksātnespējas attālumā no bezvērtības.
Peļņas ticamība
5%Soda dimensija. Pilns vērtējums pie 10% vai zemāk, krītoties līdz 3 pie 16% un vairāk.
Formula
Katra dimensija tiek novērtēta no 0 līdz 10 pēc dokumentētiem ievaddatiem, tad reizināta ar savu svaru un saskaitīta. Noapaļo tikai beigās.
| Regulējums | 10.0 | × | 0.30 | = | 3.00 |
| Vēsture | 4.0 | × | 0.25 | = | 0.99 |
| Caurskatāmība | 8.4 | × | 0.15 | = | 1.26 |
| Likviditāte | 6.5 | × | 0.15 | = | 0.97 |
| Diversifikācija | 9.0 | × | 0.10 | = | 0.90 |
| Peļņas ticamība | 9.7 | × | 0.05 | = | 0.48 |
| Mūsu vērtējums | 7.6 | ||||
P2P aizdevumu platformu salīdzinājums
| Platforma | Mūsu vērtējums | REG | TRK | TRN | LIQ | DIV | YLD |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mintos | 7,6 | 10.0 | 4.0 | 8.4 | 6.5 | 9.0 | 9.7 |
| EstateGuru | 7,1 | 7.5 | 4.7 | 8.4 | 6.5 | 9.0 | 10.0 |
| Lande | 7,0 | 7.5 | 6.1 | 6.8 | 7.5 | 6.5 | 8.6 |
| Debitum | 6,9 | 10.0 | 5.5 | 6.8 | 5.0 | 3.5 | 8.2 |
| Indemo | 6,6 | 10.0 | 4.8 | 8.4 | 3.0 | 4.5 | 4.0 |
| Nectaro | 6,1 | 10.0 | 4.8 | 3.6 | 5.0 | 3.5 | 5.3 |
| Twino | 6,1 | 10.0 | 2.1 | 6.8 | 5.5 | 3.5 | 7.7 |
| Afranga | 5,9 | 7.5 | 5.6 | 3.6 | 7.5 | 4.5 | 3.0 |
| Lendermarket | 5,8 | 7.5 | 5.2 | 5.2 | 5.0 | 4.5 | 6.0 |
| Bondora | 5,4 | 2.5 | 7.4 | 6.8 | 6.5 | 3.5 | 10.0 |
| PeerBerry | 5,0 | 2.5 | 6.1 | 3.6 | 7.5 | 6.5 | 8.8 |
| Esketit | 4,8 | 2.5 | 5.9 | 5.2 | 7.5 | 4.5 | 5.3 |
| Robocash | 4,8 | 2.5 | 6.6 | 5.2 | 5.0 | 3.5 | 10.0 |
| Income Marketplace | 4,7 | 2.5 | 5.0 | 6.8 | 5.0 | 6.5 | 5.9 |
| Monefit SmartSaver | 4,7 | 2.5 | 5.2 | 3.6 | 8.5 | 3.5 | 9.4 |
| Hive5 | 4,6 | 4.5 | 5.2 | 3.6 | 5.0 | 4.5 | 4.9 |
| Digilo | 4,6 | 7.5 | 2.0 | 3.6 | 3.0 | 4.5 | 7.7 |
| Swaper | 4,5 | 2.5 | 6.8 | 3.6 | 6.0 | 3.5 | 5.3 |
| Fintown | 4,1 | 2.5 | 5.2 | 3.6 | 5.0 | 3.5 | 7.7 |
| Maclear | 3,8 | 2.5 | 4.1 | 3.6 | 6.5 | 3.5 | 3.0 |
| Lonvest | 3,5 | 2.5 | 4.8 | 2.0 | 5.0 | 3.5 | 4.2 |
| 8lends | 3,4 | 2.5 | 3.4 | 2.0 | 6.5 | 3.5 | 3.0 |
| Asterra Estate | 2,9 | 2.5 | 3.4 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 3.6 |
| Devon | 2,8 | 2.5 | 3.0 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 3.9 |
| 7Harvests | 2,6 | 2.5 | 2.0 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 4.2 |
Kad vērtējums ir provizorisks
Vērtējums saņem provizorisku atzīmi, ja platforma ir jaunāka par diviem gadiem vai ja pamatā esošie skaitļi ir vecāki par 120 dienām. Abos gadījumos skaitlis joprojām tiek rādīts — to slēpt būtu sliktāk — bet tas daudz nepierāda.
Kad vērtējumi mainās
Vērtējumi mainās, kad mainās pierādījumi: piešķirta licence, reģistrēts incidents, ikdienas pārbaudē pamanītas likmju izmaiņas. Tos nekad nepielāgo komerciālas sarunas dēļ. Ja mainām svaru, visas platformas tiek pārvērtētas uzreiz, un izmaiņas tiek atzīmētas šeit.
No kurienes nāk skaitļi
Peļņas skaitļi tiek nolasīti no katras platformas publiskās statistikas vai sākumlapas. Katra platformas lapa nosauc precīzu URL un pēdējās nolasīšanas datumu. Ja platforma bloķē mūsu pārbaudi, skaitlis tiek pārnests un atzīmēts kā nepārbaudīts, nevis klusi atjaunināts.
Kas skaitās par ievaddatu
Katra platforma tiek novērtēta no 0 līdz 10 ar algoritmu, nevis pēc tā, kā kādam šķiet. Tajā ietilpst sešas svērtas dimensijas: regulējums (30%), vēsture (25%), caurskatāmība (15%), likviditāte (15%), diversifikācija (10%) un peļņas ticamība (5%). Pēdējā ir sods, nevis balva — neparasti augsta reklamēta peļņa ir cena, ko kāds noteicis riskam, kuru viņš izmērījis un kuru tu neredzi. Katrs ievaddats ir dokumentēts fakts, svari ir publicēti, un viss aprēķins ir atvērts tavām iebildēm.
P2PforYou saņem komisiju no dažām uzskaitītajām platformām. Tas nekad neietekmē mūsu vērtējumus vai rangu. · https://p2pforyou.com/lv/methodology