Fünf P2P-Plattformen mit voller Lizenz als Wertpapierfirma
Mintos, Twino, Nectaro, Indemo und Debitum werden von Lettlands Zentralbank beaufsichtigt und sind Mitglied der Anlegerentschädigung. Was Ihnen das bringt.
Von Neven ScagnoliAutor & RedakteurDie meisten europäischen P2P-Plattformen arbeiten ohne Finanzlizenz. Eine wachsende Gruppe hat eine Crowdfunding-Lizenz (ECSPR). Und eine kleine Gruppe geht weiter: Sie sind MiFID-Wertpapierfirmen und werden wie ein Broker beaufsichtigt. Alle fünf Plattformen unten sind von der Latvijas Banka, der lettischen Zentralbank, lizenziert und Mitglied der lettischen Anlegerentschädigungseinrichtung.
Was die Lizenz Ihnen bringt
- Getrennte Verwahrung. Guthaben und Instrumente müssen getrennt vom Vermögen der Plattform gehalten werden.
- Regulierte Produkte. Notes und Wertpapiere werden in der Regel auf Basis von Prospekten ausgegeben, die die Aufsicht gebilligt hat.
- Entschädigung, wenn die Plattform ausfällt. Kann die Plattform selbst Ihr Geld oder Ihre Instrumente nicht zurückgeben, können Sie eine Entschädigung beantragen – bis zu 20.000 € (bei manchen Plattformen 90 % des Verlusts, höchstens 20.000 €).
Die fünf Plattformen
Mintos – Lizenz 06.06.08.719/534 seit August 2021. Ein großer Marktplatz mit Krediten vieler Kreditgeber, Zweitmarkt und veröffentlichten Nettorenditen seit 2015. Mintos-Testbericht
Twino – Lizenz vom 31. August 2021, heute unter 27-55/2025/7 geführt. Geprüfte Jahresabschlüsse seit 2015/2016, keine Gebühren fürs Investieren sowie für Ein- und Auszahlungen im EWR, und Festlaufzeit-Wertpapiere ab 1 €. Im August 2026 hat Twino sein eingefrorenes Russland-Portfolio vollständig zurückgezahlt. Twino-Testbericht
Nectaro – Lizenz 27-55/2023/3 vom 29. März 2023. Notes von Zweckgesellschaften auf Basis von Prospekten, die die Latvijas Banka gebilligt hat, ein von BDO uneingeschränkt testierter Abschluss 2025 und laut Preisliste keine Gebühren für Anleger. Nectaro-Testbericht
Indemo – Lizenz 06.06.08.824/547 vom 15. November 2022. Ein anderes Produkt: Notes, gedeckt durch spanische Hypothekenforderungen, die mit Abschlag gekauft wurden; geprüfte Abschlüsse für jedes Jahr seit 2022, keine Plattformgebühren und 10 € Mindestanlage. Indemo-Testbericht
Debitum – Zulassung 06.06.08.728/537 seit 21. September 2021. Unternehmenskredite, keine Gebühren für Ein- und Auszahlung oder Investition, und ein Betreiber, der für 2025 einen Gewinn meldet, geprüft von BDO. Debitum-Testbericht
Warum das wichtig ist
Das größte strukturelle Risiko einer unlizenzierten Plattform ist die Plattform selbst: Was passiert mit Ihrem nicht investierten Guthaben, wenn der Betreiber verschwindet? Lizenz, getrennte Konten und Anlegerentschädigung setzen genau dort an. Deshalb hat Regulierung in unserem Sicherheitsscore das höchste Gewicht – 30 %.
Gut zu wissen
Die Entschädigung greift, wenn die Plattform ausfällt. Sie greift nicht, wenn Kreditnehmer, Kreditgeber oder Emittenten nicht zahlen, wenn Werte fallen oder wenn sich kein Käufer findet. Auch eine lizenzierte Plattform kann ein konzentriertes Kreditrisiko tragen – Twino, Nectaro und Debitum hängen jeweils stark an einer Gruppe oder einem Emittenten; die Testberichte erklären das. Keine dieser Anlagen ist eine Bankeinlage. Mit unserem Vergleichstool stellen Sie zwei Plattformen direkt gegenüber.
