P2P skolinimo mokesčių palyginimas: ką ima septynios aukščiausiai mūsų įvertintos licencijuotos platformos

Mokesčiai retai nulemia, ar P2P investicija pasiteisins, tačiau tai viena iš nedaugelio išlaidų, kurias galite matyti iš anksto. 1 % per metus atrodo nedaug šalia 10 % palūkanų normos, bet šiuos pinigus mokate ir gerais, ir blogais metais. Gera žinia: dauguma aukščiausiai mūsų įvertintų licencijuotų platformų iš investuotojų ima mažai arba nieko.

Šiame gide palyginame, ką septynios platformos, kurių įvertinimas mūsų svetainėje yra 6,0 ar aukštesnis, ima už įnešimus, investavimą, išmokas, ankstesnį pardavimą ir nenaudojamus pinigus. Skaičiai paimti iš kiekvienos platformos kainoraščio ar pagalbos centro, kaip juos patikrinome savo apžvalgoms 2026 m. rugsėjį. Platformos keičia kainas, todėl prieš investuodami patikrinkite galiojantį kainoraštį.

Trumpai

• Jokių mokesčių investuotojams: Lande, Nectaro ir Indemo.
• Be mokesčių už įnešimus, išmokas ir investavimą: Debitum.
• Pagrindiniai veiksmai nemokami, bet atkreipkite dėmesį į neveiklumo mokestį: Twino.
• Nedideli metiniai mokesčiai už patogumą: Mintos (automatizuotiems portfeliams) ir EstateGuru (nuo investuotų pinigų).

Lande: investuotojams neimama nieko

Lande skolina žemės ūkio įmonėms, o jos sąlygose nurodyta, kad visus mokesčius ir komisinius moka skolininkas. Investuotojams tai viena paprasčiausių naudoti platformų.

• Nemokama sąskaita, investavimas ir automatinis investavimas.
• Pardavimas antrinėje rinkoje be mokesčio, paskolos ten keičia savininką už nominalią vertę.
• Išmokos nemokamos, kaip nurodyta pagalbos centre.
• Tik eurai, todėl valiutos keitimo mokesčio nėra.

Naudinga žinoti: išlaidos įskaičiuotos į pačią paskolą. Jei paskola perduodama išieškoti, išieškojimo išlaidos ir platformos ar užtikrinimo priemonių agento išlaidos padengiamos anksčiau nei pagrindinė suma. Paskolų, kurių pagrindinė suma grąžinama termino pabaigoje, ir negrąžinamų paskolų negalima parduoti antrinėje rinkoje.

Debitum: nemokami įnešimai, išmokos ir investavimas

Debitum, licencijuota investicinė įmonė, orientuota į paskolas įmonėms, už kasdienius veiksmus iš investuotojų nieko neima. Ji uždirba iš partnerių ir emitentų, kurie platformoje pritraukia lėšų.

• Įnešimai Debitum pusėje nemokami, SEPA pavedimu arba internetinės bankininkystės mokėjimu (pastaruoju atveju ne mažiau kaip 10 €). Jūsų bankas gali imti mokestį.
• Išmokos nemokamos ir paprastai apdorojamos per tris darbo dienas.
• Investavimas ir automatinis investavimas nieko nekainuoja.
• Debitum Flow, pradėtas 2026 m. rugsėjį, neturi pasitraukimo mokesčio.

Naudinga žinoti: Debitum investicinių paslaugų sutartis leidžia po šeštojo mėnesio taikyti mėnesinį sąskaitos aptarnavimo mokestį, kurio dydis nustatytas kainoraštyje. Šio kainoraščio viešuose Debitum puslapiuose neradome, todėl patikrinkite jį savo paskyroje prieš ilgam palikdami nenaudojamą likutį. Antrinės rinkos nėra.

Nectaro: kainoraštis iš nulių

Nectaro paskelbtame kainoraštyje mokesčių investuotojams nėra. Registracija, įnešimai, investavimas, išmokos, sąskaitos aptarnavimas, išrašai, neveiklios sąskaitos ir sąskaitos uždarymas nurodyti kaip nemokami. Nectaro uždirba komisinius iš skolinimo įmonių, kurios per ją pritraukia pinigų.

• Nemokamos neinvestuotų pinigų išmokos, pagal sąlygas atliekamos per penkias darbo dienas.
• Neveiklumo mokesčio galiojančiame kainoraštyje nėra.
• Tik eurai.

Naudinga žinoti: Nectaro sąlygos vis dėlto leidžia taikyti kainoraščio mokestį ir mėnesinius mokesčius po šešių neveiklumo mėnesių, nors galiojantis kainoraštis juos nustato lygius nuliui. Skolinimo įmonės priklauso tai pačiai grupei kaip ir Nectaro, o antrinės rinkos nėra, todėl planuokite kiekvieną Notes seriją laikyti iki termino pabaigos.

Indemo: naudotis nemokama

Indemo DUK nurodyta, kad sąskaitos atidarymas, įnešimai, investavimas ir išmokos yra nemokami, o paskelbtoje informacijoje apie mokesčius neveiklumo mokesčio neradome.

• Nuo 10 € už vieną Note, taip pat ir su AutoInvest.
• Išmokos nuo 10 €, apdorojamos per 1–2 darbo dienas, ir dar iki dviejų dienų užtrunka banko pavedimas.

Naudinga žinoti: Indemo ir jos ispanų partneriui Tamarindo Vector mokama iš pačių sandorių, per pelno dalį ir išankstinio grąžinimo mokestį, jei sandoris grąžinamas anksčiau; turto realizavimo išlaidos taip pat pirmiausia padengiamos iš atgautų sumų. Antrinės rinkos ar ankstesnio pasitraukimo galimybės kol kas nėra, o mūsų svetainėje nurodyti 15,1 % yra tikslinė norma, o ne rezultatas.

Twino: pagrindiniai veiksmai nemokami, bet vieną mokestį verta stebėti

Twino nurodo, kad registracija, investavimas, įnešimai ir išmokos į ES/EEE banko sąskaitas yra nemokami, o pradėti galima nuo 1 €.

• Pardavimas antrinėje rinkoje be mokesčio, nors kainą nustatote patys.
• Nemokamos išmokos į jūsų vardu atidarytą ES/EEE banko sąskaitą; išmokos už ES/EEE ribų kainuoja 35 €.

Naudinga žinoti: Twino taiko 10 € per mėnesį neveiklumo mokestį. Jis taikomas po šešių mėnesių be aktyvių investicijų arba po šešių mėnesių be naujos investicijos, nebent jūsų laisvų pinigų yra mažiau nei 50 € arba mažiau nei 15 % portfelio. Mokesčio išvengsite reinvestuodami, perkeldami pinigus į FLEXI arba juos išsimokėdami. Twino taip pat įspėja, kad antrinėje rinkoje parduoti gali tekti su iki 29,9 % nuolaida.

Mintos: nedideli mokesčiai už patogumą

Mintos yra aukščiausiai mūsų įvertinta platforma, o pagrindiniai veiksmai nemokami: įnešimai banko pavedimu, visos išmokos ir investavimas rankiniu būdu nieko nekainuoja. Išmokos eurais į banką, palaikantį SEPA Instant, paprastai pasiekia per maždaug 30 minučių. Mokesčiai daugiausia taikomi tada, kai darbą leidžiate atlikti Mintos.

• Core Loans: 0,39 % per metus. Custom Loans: 0,29 % per metus. Investuojant rankiniu būdu valdymo mokesčio nėra.
• Pinigų atsiėmimas iš Core Loans nemokamas; pardavimas antrinėje rinkoje kainuoja 0,85 % parduotos sumos, o pirkimas nemokamas.
• Įnešimai kortele, Apple Pay ir Google Pay: 2 %. Banko pavedimas atlieka tą patį nemokamai.
• Valiutos keitimas: nuo 0,50 %, priklausomai nuo valiutų poros.

Naudinga žinoti: Mintos taiko 4,90 € per mėnesį neveiklumo mokestį, jei 360 dienų sąskaitoje nebuvo jokios veiklos ir joje nėra ne paskolų produktų. Minimalaus likučio ribos nėra, todėl pamiršta sąskaita laikui bėgant gali būti ištuštinta.

EstateGuru: mokesčiai už nekilnojamojo turto paskolas

EstateGuru skolina su nekilnojamojo turto užstatu nuo 2014 m., o nuo 2023 m. pabaigos įvedė mokesčius investuotojams. Įnešimai SEPA pavedimu nemokami, o mokesčiai aiškiai paskelbti.

• AUM mokestis: 0,083 % per mėnesį nuo jūsų laiku grąžinamų paskolų negrąžintos pagrindinės sumos, maždaug 1 % per metus. Jis išskaičiuojamas tik iš faktiškai gautos grąžos, jo viršutinė riba yra 100 €, ir jis taikomas investicijoms, atliktoms po 2023 m. lapkričio 1 d.
• Antrinė rinka: 1 % pardavimo sumos, moka pardavėjas. EstateGuru jį sumažino nuo 3 % 2025 m. lapkritį, o pirkimas nemokamas.
• Išmokos: 3 € už kiekvieną, todėl apsimoka rečiau išsimokėti didesnes sumas.

Naudinga žinoti: neveiklios sąskaitos mokestis iki 10 € per mėnesį taikomas, jei sąskaitoje turite laisvų pinigų, bet 12 mėnesių neatlikote naujos investicijos. EstateGuru kas mėnesį išsiunčia pranešimą prieš septynias dienas, kad galėtumėte jo išvengti investuodami arba išsimokėdami pinigus.

Mokesčiai valstybei: išlaida, kurios nėra kainoraštyje

Tai bendro pobūdžio informacija, o ne mokesčių konsultacija. Penkios iš septynių platformų nuo palūkanų išskaičiuoja Latvijos mokestį: Mintos, Debitum, Nectaro, Indemo ir Twino. ES/EEE privatiems investuotojams, pateikusiems savo mokestinius duomenis, tarifas paprastai yra 5 %; Latvijos ir Lietuvos rezidentams taikomos kitos taisyklės. Lande ir EstateGuru palūkanas išmoka neišskaičiavusios mokesčio. Daugelyje šalių palūkanas vis tiek deklaruojate savo šalyje, kur jau išskaičiuotas mokestis gali būti įskaitytas.

Prieš pasirinkdami

1. 1Žiūrėkite į visas išlaidas. Platforma be mokesčių nebūtinai pigesnė: įsipareigojimų nevykdymas, nenaudojami pinigai ir mokesčiai valstybei paprastai lemia daugiau. Šioje svetainėje kiekvieną palūkanų normą žymime kaip platformos skelbiamą vidurkį, reklamuojamą maksimumą arba tikslinę normą. Mūsų grynosios grąžos skaičiuoklė padės įvertinti, kas lieka po jų visų.
2. 2Perskaitykite išsamias apžvalgas. Kiekvienoje aptariami mokesčiai, apsauga ir tai, kaip atsiimti pinigus: Lande, Debitum, Nectaro, Indemo, Twino, Mintos ir EstateGuru. Kaip vertiname, paaiškinta mūsų metodikoje.

P2P skolinimas nėra taupomoji sąskaita: indėlių draudimo nėra, grąža negarantuojama ir galite prarasti pinigų. Investuotojų kompensacija, kur ji yra, taikoma, kai bankrutuoja pati platforma, o ne nepavykusioms paskoloms. Mūsų rizikos gidas paaiškina, kaip.

Šaltiniai

• Lande: sąlygos, antrinės rinkos taisyklės, mokesčio išskaičiavimas
• Debitum: įnešimo mokesčiai, išmokos, mokesčiai valstybei
• Nectaro: kainoraštis, išskaičiuojamasis mokestis
• Indemo: DUK
• Twino: mokesčiai, neveiklumo mokestis, išskaičiuojamasis mokestis
• Mintos: mokesčiai ir rinkliavos, neveiklumo mokestis, išskaičiuojamasis mokestis
• EstateGuru: kainoraštis, mokesčiai investuotojams, mokesčiai valstybei
• Kiti skaičiai paimti iš mūsų platformų apžvalgų, kuriose nurodyti jų šaltiniai.