Os riscos que ninguém põe no banner
Leia isto antes da tabela comparativa. Se alguma coisa o deixar desconfortável, essa é a reacção correcta.
Pode perder tudo
Os empréstimos P2P não são depósitos. Não há fundo de garantia de depósitos, nem rede de segurança do banco central, nem fundo de compensação. Se o mutuário, o originador e a plataforma falharem, o seu capital desaparece.
Uma garantia de recompra é uma promessa, não uma garantia
A recompra é emitida pelo originador do empréstimo — a mesma empresa cujos empréstimos correram mal. Quando o originador tem problemas, a recompra falha exactamente quando precisa dela. Isto aconteceu repetidamente desde 2020.
O seu dinheiro pode ficar preso
Os mercados secundários secam sob pressão. Várias plataformas suspenderam levantamentos durante meses com um anúncio curto e sem calendário.
O risco de plataforma é distinto do risco de crédito
Mesmo uma carteira de empréstimos a pagar normalmente não lhe serve de nada se a plataforma que a gere entrar em insolvência e a gestão dos empréstimos parar.
Risco cambial e risco-país
Muitos originadores emprestam em moedas de mercados emergentes. Uma desvalorização atinge a sua capacidade de pagamento muito antes de aparecer no seu painel.
Os impostos são consigo
A maioria das plataformas não retém impostos. Os juros são geralmente tributáveis no seu país de residência e cabe-lhe declará-los. Não somos consultores fiscais.
As regras que seguimos nós próprios
- Nunca invista dinheiro de que precise nos próximos cinco anos.
- Diversifique entre plataformas, não apenas entre empréstimos dentro de uma plataforma.
- Trate qualquer rendimento acima de 13 % como um sinal de alerta, não como uma pechincha.
- Teste um levantamento com um valor pequeno antes de comprometer um grande.
- Releia as condições sempre que mudarem — é por isso que as acompanhamos diariamente.