Como pontuamos as plataformas
Um número, seis dados, nenhuma opinião na aritmética. Aqui está a fórmula completa, para conferir ou contestar.
Porquê uma pontuação de segurança e não de qualidade
Quase todos os comparadores do sector classificam de forma a premiar um rendimento anunciado alto. Nós fazemos o contrário. Esta pontuação faz uma única pergunta — qual a probabilidade de reaver o seu capital — e trata um rendimento invulgarmente alto como prova de um risco que alguém já pôs em preço, não como uma vantagem. Uma plataforma que paga 6% pode superar uma que paga 14%, e frequentemente supera.
As seis dimensões e o seu peso
Regulação
30%Decide o que acontece ao seu dinheiro não investido se a plataforma falhar. Uma licença de empresa de investimento supera uma de financiamento colaborativo porque traz segregação do dinheiro dos clientes e, normalmente, um fundo de compensação.
Historial
25%Anos de operação com retornos decrescentes, menos os incidentes documentados. A penalização é reduzida a metade quando os investidores foram ressarcidos: uma plataforma que enfrentou problemas e pagou provou algo que uma por testar não provou.
Transparência
15%Conta cinco coisas que uma plataforma pode mostrar-lhe: contas auditadas, dados ao nível do empréstimo, detalhe dos originadores, números de recuperação e uma casa-mãe cotada.
Liquidez
15%Se consegue sair, com que rapidez e a que custo. Uma plataforma que já congelou levantamentos perde dois pontos, porque pode voltar a fazê-lo.
Diversificação
10%Quantos balanços independentes suportam os empréstimos. Uma recompra de um só grupo está a uma insolvência de não valer nada.
Rendimento plausível
5%A dimensão de penalização. Pontuação máxima em 10% ou abaixo, descendo para 3 a partir de 16%.
A fórmula
Cada dimensão é pontuada de 0 a 10 a partir de dados documentados, depois multiplicada pelo seu peso e somada. Só se arredonda no fim.
| Regulação | 10.0 | × | 0.30 | = | 3.00 |
| Historial | 4.0 | × | 0.25 | = | 0.99 |
| Transparência | 8.4 | × | 0.15 | = | 1.26 |
| Liquidez | 6.5 | × | 0.15 | = | 0.97 |
| Diversificação | 9.0 | × | 0.10 | = | 0.90 |
| Rendimento plausível | 9.7 | × | 0.05 | = | 0.48 |
| A nossa nota | 7.6 | ||||
Comparação de plataformas de empréstimo P2P
| Plataforma | A nossa nota | REG | TRK | TRN | LIQ | DIV | YLD |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mintos | 7,6 | 10.0 | 4.0 | 8.4 | 6.5 | 9.0 | 9.7 |
| EstateGuru | 7,1 | 7.5 | 4.7 | 8.4 | 6.5 | 9.0 | 10.0 |
| Lande | 7,0 | 7.5 | 6.1 | 6.8 | 7.5 | 6.5 | 8.6 |
| Debitum | 6,9 | 10.0 | 5.5 | 6.8 | 5.0 | 3.5 | 8.2 |
| Indemo | 6,6 | 10.0 | 4.8 | 8.4 | 3.0 | 4.5 | 4.0 |
| Nectaro | 6,1 | 10.0 | 4.8 | 3.6 | 5.0 | 3.5 | 5.3 |
| Twino | 6,1 | 10.0 | 2.1 | 6.8 | 5.5 | 3.5 | 7.7 |
| Afranga | 5,9 | 7.5 | 5.6 | 3.6 | 7.5 | 4.5 | 3.0 |
| Lendermarket | 5,8 | 7.5 | 5.2 | 5.2 | 5.0 | 4.5 | 6.0 |
| Bondora | 5,4 | 2.5 | 7.4 | 6.8 | 6.5 | 3.5 | 10.0 |
| PeerBerry | 5,0 | 2.5 | 6.1 | 3.6 | 7.5 | 6.5 | 8.8 |
| Esketit | 4,8 | 2.5 | 5.9 | 5.2 | 7.5 | 4.5 | 5.3 |
| Robocash | 4,8 | 2.5 | 6.6 | 5.2 | 5.0 | 3.5 | 10.0 |
| Income Marketplace | 4,7 | 2.5 | 5.0 | 6.8 | 5.0 | 6.5 | 5.9 |
| Monefit SmartSaver | 4,7 | 2.5 | 5.2 | 3.6 | 8.5 | 3.5 | 9.4 |
| Hive5 | 4,6 | 4.5 | 5.2 | 3.6 | 5.0 | 4.5 | 4.9 |
| Digilo | 4,6 | 7.5 | 2.0 | 3.6 | 3.0 | 4.5 | 7.7 |
| Swaper | 4,5 | 2.5 | 6.8 | 3.6 | 6.0 | 3.5 | 5.3 |
| Fintown | 4,1 | 2.5 | 5.2 | 3.6 | 5.0 | 3.5 | 7.7 |
| Maclear | 3,8 | 2.5 | 4.1 | 3.6 | 6.5 | 3.5 | 3.0 |
| Lonvest | 3,5 | 2.5 | 4.8 | 2.0 | 5.0 | 3.5 | 4.2 |
| 8lends | 3,4 | 2.5 | 3.4 | 2.0 | 6.5 | 3.5 | 3.0 |
| Asterra Estate | 2,9 | 2.5 | 3.4 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 3.6 |
| Devon | 2,8 | 2.5 | 3.0 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 3.9 |
| 7Harvests | 2,6 | 2.5 | 2.0 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 4.2 |
Quando uma pontuação é provisória
Uma pontuação leva a marca de provisória quando a plataforma tem menos de dois anos, ou quando os números subjacentes têm mais de 120 dias. Em ambos os casos o número continua a ser mostrado — escondê-lo seria pior — mas não prova grande coisa.
Quando as pontuações mudam
As pontuações mexem-se quando as provas se mexem: uma licença concedida, um incidente registado, uma alteração de taxa detectada pela verificação diária. Nunca são ajustadas por causa de uma conversa comercial. Se mudarmos um peso, todas as plataformas são repontuadas de uma vez e a alteração fica anotada aqui.
De onde vêm os números
Os números de rendimento são lidos das páginas públicas de estatísticas ou da página inicial de cada plataforma. Cada ficha indica o URL exacto e a data da última leitura. Quando uma plataforma bloqueia a nossa verificação, o número transita e é marcado como não verificado em vez de ser actualizado em silêncio.
O que conta como dado de entrada
Cada plataforma é pontuada de 0 a 10 por um algoritmo, não pela impressão de alguém. Entram seis dimensões ponderadas: regulação (30%), historial (25%), transparência (15%), liquidez (15%), diversificação (10%) e plausibilidade do rendimento (5%). A última é uma penalização, não uma recompensa: um rendimento anunciado invulgarmente alto é um preço que alguém fixou para um risco que mediu e que você não vê. Cada dado é um facto documentado, os pesos estão publicados e todo o cálculo está aberto à sua discordância.
A P2PforYou recebe comissões de algumas das plataformas listadas. Isto nunca influencia as nossas pontuações ou classificações. · https://p2pforyou.com/pt/methodology