Compare plataformas de empréstimos P2P. Compreenda os riscos.
Rentabilidade, regulação, liquidez e historial de 25 plataformas europeias: cada número com fonte e data, cada pontuação explicada.
Pontuações de segurança mais altas
A nossa nota- 1Mintos10,28% média da plataforma7,6
- 2EstateGuru9,32% média da plataforma7,1
- 3Lande11,2% média da plataforma7,0
- 4Debitum11,5% média da plataforma6,9
- 5Indemo15,1% taxa-alvo, não garantida6,6
- 6Nectaro14,0% máximo anunciado6,1
Ordenadas pela nossa pontuação de segurança, que não é uma garantia. Rentabilidades tal como cada plataforma as divulga.
- Plataformas comparadas
- 25
- Pontuadas segundo
- 6 critérios ponderados
Como funciona a pontuação de segurança
Cada plataforma recebe uma pontuação até 10 com base em seis critérios, ponderados consoante o quanto cada um protege o seu dinheiro. Os dados de partida são factos publicados (licenças, anos de atividade, incidentes documentados, o que a plataforma divulga), por isso os mesmos factos dão sempre a mesma pontuação.
7,5 ou mais: sólida · de 6,0 a 7,4: razoável · abaixo de 6,0: fraca
A pontuação é a nossa avaliação segundo este método. Não garante que uma plataforma seja segura nem que vá recuperar o seu dinheiro.
Regulação
30%Decide o que acontece ao seu dinheiro não investido se a plataforma falhar. Uma licença de empresa de investimento supera uma de financiamento colaborativo porque traz segregação do dinheiro dos clientes e, normalmente, um fundo de compensação.
Historial
25%Anos de operação com retornos decrescentes, menos os incidentes documentados. A penalização é reduzida a metade quando os investidores foram ressarcidos: uma plataforma que enfrentou problemas e pagou provou algo que uma por testar não provou.
Transparência
15%Conta cinco coisas que uma plataforma pode mostrar-lhe: contas auditadas, dados ao nível do empréstimo, detalhe dos originadores, números de recuperação e uma casa-mãe cotada.
Liquidez
15%Se consegue sair, com que rapidez e a que custo. Uma plataforma que já congelou levantamentos perde dois pontos, porque pode voltar a fazê-lo.
Diversificação
10%Quantos balanços independentes suportam os empréstimos. Uma recompra de um só grupo está a uma insolvência de não valer nada.
Rendimento plausível
5%A dimensão de penalização. Pontuação máxima em 10% ou abaixo, descendo para 3 a partir de 16%.
Antes de investir um único euro
O empréstimo P2P não é uma conta poupança. Os originadores entram em incumprimento, as garantias de recompra valem o que valer a empresa que as emite, e já houve plataformas a congelar levantamentos sem aviso. O capital investido em empréstimos P2P não está coberto por qualquer fundo de garantia de depósitos.
O que os nossos números podem e não podem dizer-lhe
- Os números vêm das páginas de cada plataforma. Indicamos a fonte e a data em que a lemos, que não é necessariamente a data em que a plataforma a publicou. Não auditamos as plataformas nem as suas carteiras de empréstimos.
- As pontuações baseiam-se em informação publicada, não nos nossos próprios resultados de investimento.
- Uma pontuação alta significa menos fragilidades conhecidas, não que o seu dinheiro esteja seguro. Rentabilidades passadas não preveem rentabilidades futuras.
Como identificamos as rentabilidades
- média da plataforma
- Uma média publicada pela plataforma, normalmente a taxa de juro dos seus empréstimos.
- máximo anunciado
- A taxa mais alta anunciada pela plataforma. A maioria dos investidores obtém menos.
- taxa-alvo, não garantida
- O que a plataforma pretende pagar. Um objetivo, não um resultado.
Nenhuma delas corresponde ao que os investidores efetivamente ficaram depois de incumprimentos, comissões e impostos.
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LerQuem está por trás do P2PforYou
Neven Scagnoli
Neven Scagnoli fundou o P2PforYou e edita todas as análises e comparações do site. Também fala de plataformas europeias de empréstimos P2P no seu canal de YouTube.
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