Kredite mit echten Sicherheiten: EstateGuru, LANDE und Digilo
Statt einer Rückkaufzusage sichern diese drei lizenzierten Plattformen jeden Kredit mit Immobilien, Ackerland oder Maschinen ab. Wie das funktioniert und warum viele Anleger das schätzen.
Von Neven ScagnoliAutor & RedakteurBei den meisten Konsumkredit-Plattformen besteht Ihr Schutz aus einer Rückkaufzusage eines Kreditgebers. Plattformen für besicherte Kredite gehen anders vor: Jeder Kredit ist durch einen Vermögenswert gedeckt – ein Gebäude, ein Grundstück, einen Traktor –, den ein Sicherheitentreuhänder für die Anleger hält. Zahlt der Kreditnehmer nicht mehr, kann die Sicherheit verwertet werden. Drei lizenzierte Plattformen, die auf dieser Idee aufbauen.
EstateGuru – Immobilienkredite seit 2014
EstateGuru, betrieben von der Estateguru OÜ in Tallinn, hat 966,7 Mio. € über knapp 8.000 Kredite vergeben und zählt über 160.000 aktive Anleger. Die Plattform hat eine Zulassung als Schwarmfinanzierungsdienstleister der estnischen Finantsinspektsioon (erteilt am 8. Mai 2023). Jeder Kredit ist durch eine Hypothek gesichert, die ein separater Sicherheitentreuhänder hält; der durchschnittliche Beleihungsauslauf aller Kredite liegt bei 63,36 %, bei baltischen Krediten aus 2023–2025 bei 57,8 %.
Besonders ist die Offenheit: EstateGuru veröffentlicht Ausfallquoten nach Jahr, verwertete Beträge und Verwertungsdauer auf seiner Statistikseite und hat bis Mitte 2026 70 Mio. € Kapital aus ausgefallenen Krediten zurückgeholt. Seit 2023 vergibt EstateGuru nur noch Kredite in Estland, Lettland und Litauen; dort sind laut Plattform 97 % der 275 Mio. € zurückgezahlt oder laufen planmäßig. EstateGuru-Testbericht
LANDE – Kredite an landwirtschaftliche Betriebe
Bei LANDE, betrieben von der SIA LANDE Platform in Riga, leihen Sie direkt an Landwirte, meist gegen Ackerland und Landmaschinen. LANDE hat eine ECSP-Lizenz der Latvijas Banka (Nr. 27-10/2024/23 vom 7. Februar 2024), ist profitabel, hat geprüfte Abschlüsse mit uneingeschränktem Testat für 2025 und verlangt von Anlegern keine Gebühren – auch nicht für Verkäufe am Zweitmarkt. Der durchschnittliche Beleihungsauslauf liegt bei nur 41 %, und laut Bericht vom Juli 2026 waren in Lettland 95 % und in Litauen, Rumänien und Polen 100 % der Kredite durch Land, Immobilien oder Maschinen gesichert. Mindestanlage 50 €. LANDE-Testbericht
Digilo – der Neuling mit klarer Struktur
Digilo ist seit April 2026 am Start und hat eine ECSP-Lizenz der Latvijas Banka (Nr. 27-10/2025/222 vom 16. September 2025). Jeder Kredit ist durch eine Immobilie gesichert, die Plattform kann unabhängige Gutachten beauftragen, Anleger zahlen keine Gebühren und das Kundengeld liegt beim Zahlungsinstitut Lemonway. Digilo stammt aus einer etablierten lettischen Gruppe von Immobilienfinanzierern. Die Plattform ist noch sehr klein – fünf finanzierte Projekte bis September 2026 –, daher ist ihr Score vorläufig. Digilo-Testbericht
Was besicherte Kredite gut machen
- Ein echter Vermögenswert statt eines Versprechens. Ihr Schutz hängt nicht davon ab, dass ein Kreditgeber zahlungsfähig bleibt.
- Sie leihen direkt an den Kreditnehmer. Bei LANDE und Digilo schließt jeder Anleger einen Darlehensvertrag mit dem Kreditnehmer.
- Sichtbare Zahlen. Die Kreditseiten zeigen Sicherheit, Beleihungsauslauf und Laufzeit – Sie wählen Ihren Puffer selbst.
Gut zu wissen
Sicherheiten verändern, wie ein Verlust entsteht und wie lange die Verwertung dauert – sie verhindern keine Ausfälle. Laut EstateGuru lagen die Ausfallquoten 2023 bei 27,45 % und 2025 bei 20,14 %, und bei LANDE waren rund 27 % der noch nicht zurückgezahlten Kredite im Verzug oder ausgefallen. Die Verwertung über Gerichte und Versteigerungen kann Jahre dauern, die Laufzeiten sind länger (bei LANDE im Schnitt 21 Monate), und es gibt keinen Rückkauf. Es handelt sich nicht um Bankeinlagen. Im Vergleichstool sehen Sie beide direkt nebeneinander.
