Comparez les plateformes de prêt P2P. Comprenez les risques.
Rendements, régulation, liquidité et historique de 25 plateformes européennes : chaque chiffre est daté et relié à sa source, chaque note est expliquée.
Meilleures notes de sécurité
Notre score- 1Mintos10,28% moyenne de la plateforme7,6
- 2EstateGuru9,32% moyenne de la plateforme7,1
- 3Lande11,2% moyenne de la plateforme7,0
- 4Debitum11,5% moyenne de la plateforme6,9
- 5Indemo15,1% taux cible, non garanti6,6
- 6Nectaro14,0% maximum annoncé6,1
Classées selon notre note de sécurité, qui n'est pas une garantie. Rendements tels que chaque plateforme les publie.
- Plateformes comparées
- 25
- Notées selon
- 6 critères pondérés
Comment fonctionne la note de sécurité
Chaque plateforme reçoit une note sur 10 calculée à partir de six critères, pondérés selon leur importance pour protéger votre argent. Les données d'entrée sont des faits publiés (agréments, années d'activité, incidents documentés, informations divulguées par la plateforme), si bien que les mêmes faits donnent toujours la même note.
7,5 et plus : solide · de 6,0 à 7,4 : correcte · moins de 6,0 : faible
La note est notre évaluation selon cette méthode. Elle ne garantit ni qu'une plateforme est sûre, ni que vous récupérerez votre argent.
Régulation
30%Détermine ce qu'il advient de vos liquidités non investies si la plateforme fait défaut. Une licence d'entreprise d'investissement l'emporte sur une licence de financement participatif car elle apporte la ségrégation des fonds clients et, en général, un fonds d'indemnisation.
Historique
25%Années d'activité à rendement décroissant, moins les incidents documentés. La pénalité est divisée par deux dès lors que les investisseurs ont été intégralement remboursés : une plateforme qui a traversé une crise et payé a prouvé quelque chose qu'une plateforme non testée n'a pas prouvé.
Transparence
15%Compte cinq choses qu'une plateforme peut vous montrer : comptes audités, données prêt par prêt, détail des prêteurs d'origine, chiffres de recouvrement et une maison mère cotée.
Liquidité
15%Pouvez-vous sortir, à quelle vitesse et à quel coût. Une plateforme ayant déjà gelé les retraits perd deux points, car elle peut recommencer.
Diversification
10%Combien de bilans indépendants soutiennent les prêts. Un rachat émis par un seul groupe n'est qu'à une insolvabilité de ne plus rien valoir.
Rendement plausible
5%La dimension de pénalité. Note maximale à 10 % ou moins, descendant à 3 à partir de 16 %.
Avant d'investir le moindre euro
Le prêt P2P n'est pas un compte d'épargne. Les prêteurs font défaut, une garantie de rachat ne vaut que ce que vaut l'entreprise qui la porte, et des plateformes ont gelé les retraits sans préavis. Le capital investi en prêts P2P n'est couvert par aucun système de garantie des dépôts.
Lire le guide complet des risques
Ce que nos chiffres peuvent et ne peuvent pas vous dire
- Les chiffres proviennent des pages de chaque plateforme. Nous indiquons la source et la date à laquelle nous l'avons lue, qui n'est pas forcément sa date de publication. Nous n'auditons ni les plateformes ni leurs portefeuilles de prêts.
- Les notes reposent sur des informations publiées, pas sur nos propres résultats d'investissement.
- Une note élevée signifie moins de faiblesses connues, pas que votre argent est en sécurité. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Comment les rendements sont étiquetés
- moyenne de la plateforme
- Une moyenne publiée par la plateforme, généralement le taux d'intérêt de ses prêts.
- maximum annoncé
- Le taux le plus élevé annoncé par la plateforme. La plupart des investisseurs obtiennent moins.
- taux cible, non garanti
- Ce que la plateforme vise à verser. Un objectif, pas un résultat.
Aucun de ces chiffres ne correspond à ce que les investisseurs ont réellement conservé après défauts, frais et impôts.
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Neven Scagnoli
Neven Scagnoli a fondé P2PforYou et édite chaque avis et chaque comparatif du site. Il présente aussi les plateformes européennes de prêt P2P sur sa chaîne YouTube.
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