Comment nous notons les plateformes
Un chiffre, six données, aucune opinion dans le calcul. Voici la formule complète, pour la vérifier ou la contester.
Pourquoi un score de sécurité et non de qualité
Presque tous les comparateurs du secteur classent d'une manière qui récompense un rendement annoncé élevé. Nous faisons l'inverse. Ce score pose une seule question — quelle est la probabilité de récupérer votre capital — et traite un rendement anormalement élevé comme la preuve d'un risque déjà valorisé par quelqu'un d'autre, non comme un avantage. Une plateforme à 6 % peut devancer une plateforme à 14 %, et c'est souvent le cas.
Les six dimensions et leur poids
Régulation
30%Détermine ce qu'il advient de vos liquidités non investies si la plateforme fait défaut. Une licence d'entreprise d'investissement l'emporte sur une licence de financement participatif car elle apporte la ségrégation des fonds clients et, en général, un fonds d'indemnisation.
Historique
25%Années d'activité à rendement décroissant, moins les incidents documentés. La pénalité est divisée par deux dès lors que les investisseurs ont été intégralement remboursés : une plateforme qui a traversé une crise et payé a prouvé quelque chose qu'une plateforme non testée n'a pas prouvé.
Transparence
15%Compte cinq choses qu'une plateforme peut vous montrer : comptes audités, données prêt par prêt, détail des prêteurs d'origine, chiffres de recouvrement et une maison mère cotée.
Liquidité
15%Pouvez-vous sortir, à quelle vitesse et à quel coût. Une plateforme ayant déjà gelé les retraits perd deux points, car elle peut recommencer.
Diversification
10%Combien de bilans indépendants soutiennent les prêts. Un rachat émis par un seul groupe n'est qu'à une insolvabilité de ne plus rien valoir.
Rendement plausible
5%La dimension de pénalité. Note maximale à 10 % ou moins, descendant à 3 à partir de 16 %.
La formule
Chaque dimension est notée de 0 à 10 à partir de données documentées, puis multipliée par son poids et additionnée. Rien n'est arrondi avant la fin.
| Régulation | 10.0 | × | 0.30 | = | 3.00 |
| Historique | 4.0 | × | 0.25 | = | 0.99 |
| Transparence | 8.4 | × | 0.15 | = | 1.26 |
| Liquidité | 6.5 | × | 0.15 | = | 0.97 |
| Diversification | 9.0 | × | 0.10 | = | 0.90 |
| Rendement plausible | 9.7 | × | 0.05 | = | 0.48 |
| Notre score | 7.6 | ||||
Comparatif des plateformes de prêt P2P
| Plateforme | Notre score | REG | TRK | TRN | LIQ | DIV | YLD |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mintos | 7,6 | 10.0 | 4.0 | 8.4 | 6.5 | 9.0 | 9.7 |
| EstateGuru | 7,1 | 7.5 | 4.7 | 8.4 | 6.5 | 9.0 | 10.0 |
| Lande | 7,0 | 7.5 | 6.1 | 6.8 | 7.5 | 6.5 | 8.6 |
| Debitum | 6,9 | 10.0 | 5.5 | 6.8 | 5.0 | 3.5 | 8.2 |
| Indemo | 6,6 | 10.0 | 4.8 | 8.4 | 3.0 | 4.5 | 4.0 |
| Nectaro | 6,1 | 10.0 | 4.8 | 3.6 | 5.0 | 3.5 | 5.3 |
| Twino | 6,1 | 10.0 | 2.1 | 6.8 | 5.5 | 3.5 | 7.7 |
| Afranga | 5,9 | 7.5 | 5.6 | 3.6 | 7.5 | 4.5 | 3.0 |
| Lendermarket | 5,8 | 7.5 | 5.2 | 5.2 | 5.0 | 4.5 | 6.0 |
| Bondora | 5,4 | 2.5 | 7.4 | 6.8 | 6.5 | 3.5 | 10.0 |
| PeerBerry | 5,0 | 2.5 | 6.1 | 3.6 | 7.5 | 6.5 | 8.8 |
| Esketit | 4,8 | 2.5 | 5.9 | 5.2 | 7.5 | 4.5 | 5.3 |
| Robocash | 4,8 | 2.5 | 6.6 | 5.2 | 5.0 | 3.5 | 10.0 |
| Income Marketplace | 4,7 | 2.5 | 5.0 | 6.8 | 5.0 | 6.5 | 5.9 |
| Monefit SmartSaver | 4,7 | 2.5 | 5.2 | 3.6 | 8.5 | 3.5 | 9.4 |
| Hive5 | 4,6 | 4.5 | 5.2 | 3.6 | 5.0 | 4.5 | 4.9 |
| Digilo | 4,6 | 7.5 | 2.0 | 3.6 | 3.0 | 4.5 | 7.7 |
| Swaper | 4,5 | 2.5 | 6.8 | 3.6 | 6.0 | 3.5 | 5.3 |
| Fintown | 4,1 | 2.5 | 5.2 | 3.6 | 5.0 | 3.5 | 7.7 |
| Maclear | 3,8 | 2.5 | 4.1 | 3.6 | 6.5 | 3.5 | 3.0 |
| Lonvest | 3,5 | 2.5 | 4.8 | 2.0 | 5.0 | 3.5 | 4.2 |
| 8lends | 3,4 | 2.5 | 3.4 | 2.0 | 6.5 | 3.5 | 3.0 |
| Asterra Estate | 2,9 | 2.5 | 3.4 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 3.6 |
| Devon | 2,8 | 2.5 | 3.0 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 3.9 |
| 7Harvests | 2,6 | 2.5 | 2.0 | 2.0 | 3.0 | 3.5 | 4.2 |
Quand un score est provisoire
Un score porte la mention provisoire lorsque la plateforme a moins de deux ans, ou lorsque les chiffres sous-jacents datent de plus de 120 jours. Dans les deux cas le chiffre reste affiché — le masquer serait pire — mais il ne prouve pas grand-chose.
Quand les scores changent
Les scores bougent quand les preuves bougent : une licence accordée, un incident enregistré, un changement de taux détecté par la vérification quotidienne. Ils ne sont jamais ajustés à la suite d'une discussion commerciale. Si nous modifions une pondération, toutes les plateformes sont renotées d'un coup et le changement est signalé ici.
D'où viennent les chiffres
Les chiffres de rendement sont lus sur les pages publiques de statistiques ou d'accueil de chaque plateforme. Chaque fiche indique l'URL exacte et la date de la dernière lecture. Lorsqu'une plateforme bloque notre vérificateur, le chiffre est repris et marqué non vérifié plutôt que discrètement actualisé.
Ce qui compte comme donnée d'entrée
Chaque plateforme est notée de 0 à 10 par un algorithme, et non selon l'impression de quelqu'un. Six dimensions pondérées entrent en compte : régulation (30 %), historique (25 %), transparence (15 %), liquidité (15 %), diversification (10 %) et plausibilité du rendement (5 %). La dernière est une pénalité, pas une récompense : un rendement annoncé anormalement élevé est un prix fixé par quelqu'un pour un risque qu'il a mesuré et que vous ne voyez pas. Chaque donnée est un fait documenté, les pondérations sont publiées, et tout le calcul est ouvert à la contestation.
P2PforYou perçoit une commission de certaines des plateformes listées. Cela n'influence jamais nos scores ni nos classements. · https://p2pforyou.com/fr/methodology