Alternativas à Mintos: quatro plataformas licenciadas, consoante o que procura

Das 25 plataformas que analisamos, a Mintos é a que tem a pontuação mais alta. É uma empresa de investimento licenciada, supervisionada pelo banco central da Letónia, mantém o dinheiro dos clientes separado do seu e distribui o seu dinheiro por muitas entidades de crédito numa só conta. Para muitos investidores é o primeiro passo natural no crowdlending, e para muitos continua a ser o núcleo da carteira.

Por isso, este não é um artigo de «saia da Mintos». Quem procura alternativas tem normalmente os seus próprios motivos: prefere emprestar a empresas em vez de consumidores, quer garantias que consiga imaginar, como imóveis ou terrenos agrícolas, ou simplesmente quer distribuir o dinheiro por uma segunda plataforma. Cada uma das plataformas abaixo é uma boa resposta a um desses desejos, e as quatro são licenciadas na UE, tal como a Mintos.

Comece pelo que procura

• Começar com montantes muito pequenos e sem comissões: Twino, a partir de 1 €.
• Empréstimos a empresas, com indemnização ao investidor: Debitum.
• Empréstimos imobiliários com hipoteca em cada empréstimo: EstateGuru.
• Empréstimos agrícolas com um rácio empréstimo-valor baixo: Lande.

Twino: licenciada e aberta a montantes pequenos

A Twino funciona desde 2015 e publica contas auditadas todos os anos desde então. A AS TWINO Investments tem licença de empresa de investimento do Latvijas Banka desde 31 de agosto de 2021, o que traz a mesma indemnização letã ao investidor que a Mintos: até 20.000 € se a própria plataforma não conseguir cumprir as suas obrigações para com os investidores.

• A partir de 1 €. Os títulos a prazo fixo começam em 1 €, por isso pode começar tão pequeno quanto quiser.
• Sem comissões no essencial. Investir, depositar e levantar dentro do EEE não custa nada.
• Resolveu um caso difícil. Quando os seus empréstimos russos foram congelados, a Twino recuperou e pagou aos investidores todo o capital e juros até 5 de agosto de 2026.
• Taxas claras. A Twino anuncia 8,5–12 % ao ano em títulos a prazo fixo e 6 % fixos no FLEXI.

Bom saber: hoje todos os produtos da Twino financiam um único credor polaco do mesmo grupo, pelo que a Twino funciona melhor como uma parte de uma carteira mais ampla. Pode aplicar-se uma comissão de inatividade de 10 € por mês após seis meses sem novos investimentos.

Debitum: empréstimos a empresas numa conta licenciada

Se prefere emprestar a empresas em vez de consumidores, a Debitum é uma das poucas plataformas de empréstimos a empresas com licença completa de empresa de investimento. A SIA DN Operator tem autorização do Latvijas Banka desde 21 de setembro de 2021.

• Indemnização ao investidor. Se a própria Debitum não conseguisse devolver os ativos dos clientes, o sistema letão cobre 90 % da perda, até 20.000 €.
• Sem comissões para o investidor. A Debitum não cobra nada por depositar, levantar ou investir.
• Auditada e lucrativa. O operador reportou lucro em 2025, auditado pela BDO.
• Uma plataforma em crescimento. Na atualização de setembro de 2026, a Debitum reportou 70,20 milhões de euros em investimentos ativos e 34.521 investidores registados. Indica uma taxa de juro média histórica de 11,50 %.

Bom saber: não há mercado secundário, por isso o dinheiro fica investido até ao vencimento de cada título. Em 2026 um único emitente, o Latvian Forest Development Fund, representava a maior parte da carteira ativa, por isso verifique essa concentração antes de investir.

EstateGuru: empréstimos imobiliários com um longo historial

A EstateGuru concede empréstimos desde 2014: 966,7 milhões de euros em quase 8.000 empréstimos, para mais de 160.000 investidores ativos. A autoridade financeira da Estónia, Finantsinspektsioon, autorizou a Estateguru OÜ como prestador de serviços de financiamento colaborativo a 8 de maio de 2023.

• Uma hipoteca em cada empréstimo. Um agente de garantias independente detém as hipotecas em nome dos investidores.
• Números invulgarmente abertos. A EstateGuru publica taxas de incumprimento anuais, montantes recuperados e prazos de recuperação, e reporta 70 milhões de euros de capital recuperado de empréstimos em incumprimento até meados de 2026.
• Focada nos países bálticos. Os novos empréstimos vão para a Estónia, Letónia e Lituânia, onde os empréstimos desde 2023 tiveram um desempenho muito melhor do que a carteira antiga.
• Uma saída antecipada. Desde novembro de 2025, vender no mercado secundário custa ao vendedor 1 %, em vez dos 3 % anteriores.

Bom saber: uma hipoteca não impede incumprimentos. Segundo os próprios números, a taxa de incumprimento da EstateGuru foi de 20,14 % em 2025, e recuperar um imóvel leva tempo. Cobra uma pequena comissão mensal sobre o dinheiro investido e 3 € por levantamento. Os 9,32 % apresentados são a rentabilidade histórica.

Lande: empréstimos agrícolas com garantias reais

A Lande é a alternativa para quem quer algo totalmente diferente do crédito ao consumo. Empresta a explorações agrícolas, e a maioria dos novos empréstimos está garantida por terrenos ou maquinaria, com um rácio empréstimo-valor médio de 41 %.

• Licenciada. A SIA LANDE Platform tem uma licença europeia de financiamento colaborativo do Latvijas Banka desde 7 de fevereiro de 2024.
• Sem comissões para o investidor, incluindo ao vender empréstimos no mercado secundário.
• Lucrativa e auditada. A Lande teve um lucro de 206.485 € em 2025, com uma opinião de auditoria sem reservas.
• Outros fatores. Os empréstimos agrícolas dependem das colheitas e do valor da terra, não do consumo, o que pode equilibrar uma carteira de crédito ao consumo.

Bom saber: a Lande é adequada para dinheiro que possa deixar dois anos ou mais. Não há recompra: se um empréstimo correr mal, a sua proteção é a garantia, e recuperá-la por via judicial leva tempo. Os 11,2 % apresentados são a taxa de juro média, não a rentabilidade após perdas.

Ou mantenha a Mintos e acrescente uma

Não tem de escolher. Muitos investidores mantêm a Mintos como núcleo diversificado da carteira e acrescentam uma plataforma com outro tipo de mutuário: uma empresa, um imóvel ou uma exploração agrícola. Distribuir por duas ou três plataformas também significa que nenhuma carrega tudo.

Antes de mover dinheiro

1. 1Compare o que é comparável. Neste site identificamos cada taxa como média publicada pela plataforma, máximo anunciado ou objetivo. Nenhuma delas é o que lhe fica após incumprimentos, comissões e impostos. A nossa calculadora de rentabilidade líquida ajuda a estimá-lo. O que cada plataforma licenciada cobra por depósitos, levantamentos e venda antecipada está comparado no nosso guia de comissões do crowdlending.
2. 2Veja o quadro completo. A página de cada plataforma mostra a nossa pontuação, o que funciona e o que não funciona: Twino, Debitum, EstateGuru e Lande. A forma como pontuamos está explicada na nossa metodologia.

O crowdlending não é uma conta poupança: não há fundo de garantia de depósitos, a rentabilidade não é garantida e pode perder dinheiro. A indemnização ao investidor cobre a falência da plataforma, não os empréstimos que correm mal. O nosso guia de riscos explica como.

Fontes

• Mintos: informação legal e licença, indemnização ao investidor
• Twino: registo do Latvijas Banka, proteção do investidor, comissões, comissão de inatividade
• Debitum: registo do Latvijas Banka, proteção do investidor
• EstateGuru: estatísticas, licença, recuperações, meados de 2026
• Lande: registo do Latvijas Banka, estatísticas, relatório anual 2025
• Os restantes números vêm das nossas análises de cada plataforma, que indicam as suas próprias fontes.